商业银行 精简版.docVIP

一、单选 10个 了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。√ 1694 英格兰银行。 了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称√ 1897 中国通商银行 了解不同筹资方式的优缺点√ 1.内源资本筹资 优点是可以使银行不必依赖于外部公开市场，从而避免发行股票或债务资本的费用；不会威胁到原有大股东的控股权；不会稀释每位投资人的股份和摊薄未来的每股收益。 不利之处，主要是可筹集的资本数量在很大程度上受到银行自身盈利能力的限制；也会受到监管规定和外部经济环境变化的影响。 2.外源资本筹集 权益资本筹集优点是：可全部满足基于风险的资本要求；是永久性的资金来源；没有固定的利息支出。其缺点是：发行的成本较高；有股权稀释和潜在的每股收益降低的危险。 债务资本筹集优点是：利息支出可以获得税收减免；不会稀释每股收益或削弱股东对公司的控制权。其缺点是：有固定的利息支出；并非为永久性的资金来源；只有部分债务能够满足银行的监管资本要求。 了解商业银行向中央银行借款的种类与期限√ 年度性借款，期限一般为1年，最长不超过2年。 季度性借款，期限为1个月，最长4个月。 日拆性借款，期限为10天，最长20天。 了解回购协议的实质与期限√ 回购协议实质是银行以债券作为抵押向另一家银行提出的短期借款。 回购协议的期限一般较短。我国规定回购协议的期限最长不得超过3个月。 了解银行利率敏感性缺口、利率变动与净利息收入的关系。√ 缺口 利率变动 净收入变动 零 上 升 不变动 零 下 降 不变动 正 上 升 增 加 正 下 降 减 少 负 上 升 减 少 负 下 降 增 加 了解提出服务产品特点的学者和内容 菲利普.科特勒 认为服务有四大特点：无形性、不可分离性、可变性、易消失性。 银行产品还有 增值性 的特点。商业银行为特殊的金融企业，提供给消费者的不是有形商品，而是无形商品——金融服务。 二、多选 10个 了解商业银行特殊性质的表现√ 1.商业银行是特殊的企业 （1）经营的对象特殊。 （2）经营的领域特殊。 （3）经营的方式特殊。 2.商业银行是特殊的金融企业 （1）业务范围广。 （2）具有派生存款的功能。 了解商业银行最基本的外部组织形式√ 单一银行制、分支银行制、集团银行制 了解商业银行的经营原则√ 安全性、流动性和盈利性。 了解《巴塞尔新协议》的三大支柱√ 最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。 了解银行现金管理的原则√ （1）适度的存量控制 （2）适时的流量调节 （3）库存现金的安全保障 了解影响银行流动性需求的因素√ （1）季节性因素（2）周期性因素（3）趋势性因素（4）偶然性因素 了解我国《担保法》规定的担保贷款形式√ 保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 了解银行贷款业务创新中的功能优势√ （1）资源配置（2）风险管理（3）流动性管理（4）公司治理 了解对企业的财务报表分析各项指标及组成√ ①资产项目分析 （应收账款、存货、固定资产、投资） ②负债与资本项目分析 （负债、资本） ③损益项目分析 （利润表） ④现金流量分析 （现金、现金流量、现金流量的具体内容、现金流量表与利润表的差异） 了解商业银行进行投资业务的主要目的√ （1）获取较高收益（2）分散风险（3）增强资产流动性（4）合理避税 了解哪些是狭义的中间业务？哪些是狭义的表外业务？√ 狭义的中间业务：支付结算类、代理类、咨询类业务等。 狭义的表外业务：担保类、承诺类和衍生金融工具交易类的业务。 了解哪些是可撤销的信贷承诺？哪些是不可撤销的信贷承诺？√ 可撤销承诺：透支额度 不可撤销承诺：备用信用额度、回购协议、票据发行便利 了解商业银行国际业务的组织机构。√ 1.国际业务部 2.国外代表处和代理处 3.国外代理行 4.国外分行 5.国外子行 了解哪些是短期的国际信贷业务？哪些是长期的国际信贷业务√ 中短期：国际贸易信贷 中长期：国际银团贷款（项目贷款、国家贷款） 了解哪些风险是系统性风险，哪些风险是非系统性风险。√ 系统风险防范不了，非系统风险可以防范 系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。非系统性风险 具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。 （1）金融全球化和一体化的因素 （2）银行混业经营和金融自由化因素 （3）金融市场波动性因素 （4）银行资产证券化因素 （5）衍生金融工具因素 了解操作风险的特征。√ （1）范围的广泛性。 （2）成因的内生性。 （3）影响的非系统性。（4）管理的难以量化性。 了解商业银行内部组织架构的构成√ 1.直线职能型 2.事业部型 3.矩阵型 4.网络