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第三章 跨国银行 ——国际直接投资的金融支柱 从广义上讲，跨国银行属于特殊类型的跨国公司，即金融行业的跨国公司，因此也属于国际直接投资的主体； 多数跨国银行都是证券市场上主要的机构投资者，因此也属于国际间接投资的主体； 跨国银行充分发挥金融中介的作用，对推动国际投资的发展发挥重要作用。 从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品——货币的企业，是跨国公司的一种特殊表现形式。 跨国银行的对外扩张与跨国公司的对外直接投资互为条件、互相依赖、互相促进，两者共同决定着国际资本流动的规模与方向。 《银行家》全球1000家大银行一级资本前10名 （2008） 英国《银行家》“全球1000家银行排名”是全球银行业最为看重的权威媒体排名，被视为评估世界银行业和各家银行综合实力的权威标尺，是观察全球各国银行业发展变化的晴雨表。 在今年（2012）的榜单中，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行的一级资本全球排名分别为第3、第6、第9、第10和第30名，稳居中资银行前五位。 第一节 跨国银行的定义和特征 第二节 跨国银行的形成与发展 第三节 跨国银行的运作系统 第四节 跨国银行与跨国公司的关系 第一节 跨国银行的定义和特征 （一）概念（名词解释）跨国银行是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标的超级银行。 例如，英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集团）；法国的农业信贷银行。 对这一概念的理解需要把握以下四点（选择）： 1、跨国银行具有派生性 即跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业银行的基本属性和功能。 一般来讲,只有那些国内处于领先地位的银行,才可能以其雄厚的资本、先进的技术、科学的管理、良好的信誉为基础,实现向海外的扩展的经营。 世界著名的银行，如英国的汇丰银行、美国的花旗银行、法国的农业信贷银行、日本的东京三菱银行等在各自的国内也是最主要的银行之一。 2、跨国银行的机构设置具有超国界性 即为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立各种类型的分支机构。 联合国跨国公司中心认为,只有在至少5个国家或地区设有分行或附属机构的银行才能算作是跨国银行。 20世纪70年代以后,西方发达国家金融管制的放松及国际银行业竞争的日益加剧,使得跨国银行在海外的分支机构数目迅速上升。 3、跨国银行的国际业务经营具有非本土性 跨国银行从事国际业务经营，主要通过其海外分支机构直接出现在当地市场或国际市场，而且业务范围往往包括一些在本国国内被限制的项目。 第一，在经营方式上，国内银行的国际业务必须委托其国外代理银行来进行，委托行与代理行之间是平等的业务往来，而跨国银行的国际业务则由自己的分支机构直接在国外履行，总行和分行之间是隶属关系。 第二，在经营范围上，由传统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务（国内银行）向在此基础上的证券包销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务在内的综合服务方面发展（跨国银行）。 4、跨国银行的战略制定具有全球性 一方面,跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战略的制定具有与一般跨国公司相同的特征,即战略制定的全球性; 另一方面,它的银行属性要求资金调拨的快速高效性,而20世纪70年代以后,电子通讯技术的发展及在金融领域的不断应用,使得跨国银行的全球化经营成为可能。 从根本上来讲，一国银行业的发展水平与其经济发展水平相适应，目前世界上有影响力的大型跨国银行大都是发达国家所拥有的。 20世纪70年代，美国经济学家 李斯（F.A.Lees） 《国际银行业务与融资》 International Banking and Finance， 1974 Lees根据商品出口额、外国债券发行量、官方储备额、银行持有外汇额、银行的欧洲货币存款额等指标，确定了10个国家为当时从事跨国银行业务的主要国家。 第一类为核心国家，有美国和英国； 第二类为领先国家，有联邦德国、日本、瑞士和加拿大； 第三类为重要国家，有法国、意大利、荷兰和比利时。 进入20世纪80年代以后，随着日本经济实力的增强，其跨国银行在国际经济中的地位也在急剧上升，实际上已经居于核心国的地位。 此外，一些发展中国家的银行也积极参与国际金融业务，特别是阿拉伯石油输出国的银行和少数新兴工业国的银行业发展也较快，成为国际银行业的一支新生力量。 第二节 跨国银行的形成与发展 为什么会出现跨国银行? 跨国银行的形成和发展可分为四个阶段： 1. 逐步形成阶段（12世纪至20世纪初） 2. 迅速发展阶段（20世纪60年代至80年代） 3. 调整重组阶段（20世纪90年代初至90年代中期） 4. 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今） 一、逐步形成阶段（12世纪至20世