拓展我国商业银中间业务的构想.pdfVIP

内容提要 在市场化程度日益发达的今天，商业银行的传统业务越来越无法满 足客户全方位服务的需要。大力发展中间业务，深化金融创新是完善 商业银行服务功能、提高金融业宏观效率的一个重要经营策略。目前， 我国商业银行的中间业务仍局限于传统的结算、汇兑、代理收付等业 务领域，显现档次低、种类少、规模小的特点，与国外现代化商业银 行相比存在着较大差距。大力拓展我国商业银行中间业务在理论和实 践上都具有重要意义。从理论上分析：第一，商业银行开展中问业务 提供多样化金融服务，适应了市场经济发展的要求；第二，商业银行 中间业务起到了服务客户、联系客户、稳定客户，促进商业银行传统 资产负债业务发展的作用；第三，中间业务成本低、风险小、收益高， 满足了商业银行对利润追求的内在要求；第四，拓展中间业务是当前 国际银行业共同发展趋势。从现实情况看，加入WTO后，面对外资银 行的冲击和挑战，我国商业银行只有大力拓展中间业务，才能增强在 客户发展与市场份额巩固方面的竞争力，同时，为尽快摆脱目前负债 市场日益萎缩，资产市场前景堪忧的局面，必须全面正确认识商业银 行中间业务的重要作用，创造性地探讨和实践我国商业银行发展中间 ～ 业务的新思路，促使其快速、规范、有序地发展。 本文从广义的中间业务概念出发，分四个部分来论述拓展我国商业 银行中间业务的构想：第一部分是概述，主要介绍商业银行中间业务 的涵义、特性的演变以及发展状况并分析了中间业务迅速发展的原因； 第二部分着重阐述了我国商业银行中间业务发展概况，通过分析我国 商业银行中间业务发展现状找出其中存在的问题并分析了原因；第三 部分为全文重点，在分析了我国商业银行拓展中间业务的现实意义的 基础上，明确了拓展中间业务的原则，设计了拓展策略，详细阐述了 各种中间业务的拓展构想并指出了拓展中间业务过程中应理顺的几种 主要关系；第四部分主要论述了中间业务风险的特点、危害性及防范 策略。 纵览全篇，文章基本做到了构思严谨、资料详实、论据充分、观点 明确，对我国商业银行拓展中间业务具有一定的指导意义： 第一，准确把握当前经济金融形势及国内政策环境，正确认识商业 银行发展中间业务的必然性。从国际上看，商业银行从其诞生至今， 已经历了数百年的发展历程。其问商业银行的名称甚至组织结构与形 态都无大的变动，但其经历的外部环境却发生着剧烈变化，商业银行 经营的内涵与本质也发生着重大变革，其中最重要的、最具有结构性 变革意义的，就是商业银行在传统的资产负债业务基础上发展起日益 庞大的中问业务并且其发展趋势显现出全方位、多样化、系统化的特 征。从国内来看，我国商业银行中间业务虽然起步较晚，而且具有层 次低、品种少、规模小、收益差的特点，但已显现出强大的发展势头， 特别是前不久央行发布的《商业银行中间业务暂行规定》为我国商业 银行发展中问业务开辟了广阔的空间。 第二，从我国商业银行的实际出发，正视不足，寻找差距，分析原 因。高度集中的计划经济体制造成我国商业银行中间业务的“先天不 足”，随着改革开放，中间业务有了长足的发展，但至今仍不可避免地 留有“计划经济”的痕迹，发展中的问题集中表现为：仍以传统的中 间业务为主；供求结构矛盾严重：收益水平低下；区域发展参差不齐； 缺乏全局性长期性的规划。 第三，在借鉴国外商业银行先进经验的基础上，结合我国实际，阐 释我国商业银行拓展中间业务的构想：首先，揭示我国商业银行拓展 中间业务的现实意义；其次，明确了拓展中间业务的原则，即遵循积 极创新与依法经营原则，积极开拓与谨慎管理原则，相互促进与共同 发展原则，因地制宜和循序渐进原则，超前意识和务实行动相结合的 原则，服务和效益并重原则；第三步提出拓展中间业务的策略及各种 中间业务的拓展构想，其中策略方面特别强调了管理策略、分区域、 分阶段、分层次发展策略及市场营销策略。在各种中间业务的拓展构 想中，除对传统中间业务品种进行了梳理，更提出了中间业务的高级 形态一金融衍生工具的在我国的拓展构想；最后指出拓展中间业务必 须要理顺几种主要关系，包括中间业务与银行资产负债业务的关系， 直接效益与间接效益的关系，劳动密集型与知识密集型业务的关系， 近期开发与远期规划的关系，发展中间业务与政策管制的关系等。 第四，针对我国金融市场尚不规范，金融监管没有完全到位的现状， 强调在大力拓展中间业务的同时必须加大中间业务