生活新享法+理财新概念(二)解决方案.ppt

生活新享法 理财新概念 2010.01 面对琳琅满目的理财产品和不同的理财渠道，我们如何选择？ （一）赚钱--收入 （二）用钱--支出 （三）存钱--资产 （四）借钱--负债 （五）省钱--节约 （六）护钱--保险与信托  　自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点。 炒作黄金（标准合约）相对盈利高，但风险较大 ，受各方面影响较大。 （l）美元汇率影响。 （2）各国的货币政策与国际黄金价格密切相关。 （3）通货膨胀对金价的影响。 （4）国际贸易、财政、外债赤字对金价的影响。 （5）国际政局动荡、战争、恐怖事件等。 （6）股市行情对金价的影响。 （7）石油价格 　　买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。目前国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。给投资者带来赢利的机会。 股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。 收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高 别人赚不代表你赚 自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。 现在的基金主要有三大种类： 第一种是股票基金，它的风险比较大，但如果在股市底部区域买入，长期投资可能的收益也比较高。 第二种是债券基金，风险相对较小，当然可能的收益率也不高。 第三种是货币基金，风险很小，一般不会亏本金，但它的收益也很低，大致相当于存款利率。 尚未成熟的基金市场 在股市大幅震动覆巢之下，基金觅钱也难寻到好去处。权威机构最新统计显示，自去年6月份以来，参与定向增发出现浮亏的基金公司有19家，浮亏总额超过62亿元，涉及基金约超过70只。其中单只基金浮亏最高达3.81亿元。 多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。 2009年，这一趋势仍在继续 央行基准利率 历年通货膨胀率 与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。 投资者在购买时掌握以下三要素。一、了解产品的挂钩标的； 二、关注汇率风险； ?三、重点关注产品的赎回条件。 理财产品绝非储蓄 意外风险不得不防 对于购买超短期理财产品的投资者来说，在2008年的时候，受到全球金融危机的影响，国内银行的多款QDII理财产品普遍出现亏损。有数据显示，基金系QDII产品平均亏损30%左右， 2008年发行的民生银行QDII产品因亏损而遭清盘事件，则应该说明了理财产品绝对不是银行储蓄，其风险有时可能会比股市更大。 【买房】 同一小区几年时间房价飙升近十倍，人为因素造成房价泡沫！ 解决中国家庭理财问题的药方？ 【银行理财产品】 6000元/平方米 小店 恒大绿洲 8000元/平方米 丽华苑 8500元/平方米 万达 10000元/平方米 昌盛双喜城 12000元/平方米 学府苑 起价 区名 生活的成本真的好高啊…… 2300元/平方米 8000元/平方米 * * 《成为千万富翁的八个步骤》 ——美国170位千万富翁的致富经验 要迈出成为千万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的15%-30% 强迫用于投资。 第一步 —— 现在就开始投资！ 这个目标不论是子女教育的学费、 买房子或退休养老金，必须要定个 目标，全心去达成。 第二步 —— 制定目标 第三步 —— 把钱投资在成长 型投资渠道上 千万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们一般投资的是绩优股 第四步 —— 别眼高手低 投资必须成为习惯，成为每个月的功课， 无论投资金额多少 。 第五步 —— 每月固定投资 调查显示，四分之三的千万富翁在做 至少5年的长期投资 第六步 —— 买了要抱住 注意税务规定，善于利用免税的投资 理财工具，使税务成为致富的助手 第七步 —— 把税务局当作投资伙伴 稳定性是他们的共同特色 第八步 —— 限制财务风险 一个人从20岁开始每年存1.4万, 每年回报率为20%, 60岁时资产为? 足够的耐心+一定的回报 =惊人财富 震撼的数字 【个人理财的范围与原则】 投资和投机 【理财投资的热点】 　■黄金；