金融组织与制度第一讲分析报告.ppt

金融组织与制度 李广学 金融学院 2010年9月 课程简介 主要参考资料：各国金融体制比较 主编白钦先等 中国金融出版社2001 金融组织：是指金融体系中各类金融机构、监管体系等外部组织形式的类型、设置原则、各自特点等。 金融制度：是指一个国家用法律形式确定的金融体系结构以及组成这一体系的各类金融机构的职责分工和相互关系。亦称金融体制。 各类金融机构：中央银行 商业银行 专业性银行机构 非银行金融机构 课时：36 考核方式：1、平时成绩、作业、出勤 2、期末考试 课程内容（计划） 1、主要发达国家银行体制（美、英、日、德、法） 2、发展中国家金融体制（印度、巴西、埃及） 3、转轨国家金融体制（俄、东欧、中国） 4、各国中央银行体制 5、各国商业银行体制 6、各国非银行金融机构（美、英、日、韩） 7、各国政策性金融机构（美、日、法、韩、泰） 8、各国金融监管体制（银行、证券、保险） 第一章 主要发达国家银行体制 第一节 发达国家银行体制的特征 一、总体特征 各发达国形成了以中央银行（体系）为核心，以商业银行为主体，以专业性银行为补充的银行体系。 1、中央银行是各国银行体系的核心。 （1）中央银行是最后贷款者，受再贴现率调节（不是计划调节） （2）中央银行是一般银行的顾问。不是行政上的直接领导关系 ①银行法规 ②货币政策工具 ③道义劝说 2、商业银行是各国银行体系的主体 在多年的市场竞争中，发达国家商业银行积累了丰富的经验，实力雄厚，资本充裕，抵御风险能力强，是各国现代银行体系的主体部分。 世界前500家商业银行大多数是发达国家，尤以美、日、欧为主。 3、专业银行是各国银行体系的补充 （1）商业性专业银行：以特定的领域或行业为服务对象，开展专业的具有针对性的银行业务。 投资银行 储蓄银行 信用合作银行 （2）政府出资建立的政策性银行：具有特定的服务领域，以优惠的利率向符合条件的用户提供贷款。 中小企业政策性银行 农业发展银行 国家开发银行 进出口银行等 二、发达国家银行体制的构造方式 1、银行体制构成方式的内容 （1）初始构造和再构造——银行体制的形成和发展 ①初始构造：指一个国家在特定社会性的金融机构从一无所有，建立起具有一定质和量的规定性的银行体制。 商业银行的构造：17世纪英 18、19世纪法、美、意、日、德、荷 中央银行的构造：19世纪末、20世纪初 ②再构造：指一国对已建立的银行体制重新进行配置和调整、使银行体制发生局部或全局的变化。 例： 美国第一阶段 （第一次世界大战）确立双线银行管理体制…… 第二阶段 商业银行的分支行和代理行制度逐渐突破单一银行制。 （2）自然构造和人为构造 政府在银行体制构造中的作用是不同的。 ①自然构造：国家不直接决定银行的设立、合并或撤销，通过颁布相关法规限定其设立、合并或撤销的条件、原则。 ②人为构造：国家采取人为办法，强行建立、合并或撤销银行及其他金融机构。 2、银行体制构造的主要模式 （1）自然构造的英国模式 英国是银行体制自然构造的典型 ①银行业自然繁衍（英格兰银行） ②各类商业银行机构长期共存 零售性银行 商人银行 ③商业银行高度集中和垄断 ④英格兰银行作为中央银行对各类金融机构的管理采取最为和宽松、间接的办法。 （2）人为构造的日本模式 ①国家直接出资设立各种专业性银行 ②国家通过不断颁布和修订银行条例、法规对私人银行的设立、合并和改组进行强劲干预。（大藏省、日本银行） ③积极改组和淘汰中小银行 三、发达国家业务构造模式 1、各国银行业务制度的划分标准 （1）短期性银行业务与长期性银行业务的分离或结合 （2）间接金融业务与直接金融业务的分离或结合 （3）银行业务与非银行金融业务的分离或结合 （4）商业性银行业务与政策性银行业务的分离或结合 综合化银行制度：二者结合 专业化银行制度：二者分离 2、日本的专业化银行制度 日本是实行专业化银行制度的典型国家 ①好处：有利于集中资金，运用于重点领域、行业。 有利于经济的稳定发展（经济结构调整政策） 有利于宏观管理（宏观调控、监督管理） ②不利之处：不利于银行的竞争与扩张 降低了银行调度资金的能力 银行林立，不利于监管 3、德国的综合银行制度（混合经营） 对银行业务性质、经营范围不加限制的混合经营（万能银行） 德国大商业银行从事的业务主要有： 新企业创办 企业改组 企业并购 证券发行和买卖 票据贴现 贷款…… 19世纪70-80年代 ①好处：有利于金融机构追求利润最大化 有利于金融机构分散投资 有利于金融创新 ②不足之处：银行从事高风险性活动的风险 银行操纵股市 银行经营风险加大 3、综合化、全能化经