城市商业银行对率市场化趋势的适应性研究.pdfVIP

城市裔鼗银行对利率市场他趋势的遥磁性研究 摘 要 剽褰枣场纯是我鏊市场经济发展的必然趋势。本文主要硬究城市 商业银行作为小银行在利率市场化过程中如何通过深化改革来站稳 脚跟，占有自己应有的市场份额。针对有的学者提出的在利率市场化 过程中小银行必然簧被大银彳亍吃掉的悲观论调以及翕人提出的大银 幸亍可戳遵过提高存款利率等手段致使小锻行因褥不到存款磊秃力生 存的说法，笔者从货币市场的运行实际出发，揭示了存款市场和贷款 市场的基本运行特征，提出了“货币市场分流理论”和在同一经济区 域“存款翻率趋羁理论”，指蠢货币市场竞争豹均鬻状态是形成与企 业类型结构近似的大小银行割据的格局。 然而，竞争是始终的，是必然的。根据“小银行生存空间理论”， 小银行瑟在利率市场化中求生存发展，必须坚持自主经营原则、风险 控翩和科学定价原则。城市商监银行在利率市场能中面临着种霉孛携 战，而城市商业银行为应对这些挑战而采取的措施方法，必须符合以 上三个原则。本文在最后两章中，运用这三个原则，提出了城帮商业 银行改革翻改进瓣思路、方法黪措施。 由于城市商业银行在组建时，地方财政出资占了很高的比例，使 城市商业银行带有浓重的政府色彩，地方政府的过多干预，使城市商 盘银行黥塞主蛙发挥不出寒，适癍市场竞争的能力被潮弱，同时会产 生“免赞投票”、授信业务脱离市场等现象。笔者认为解决城市商监 银行中地方国有股的代理权问题，最好的方法是通过市场化，即地方 政府把所持有的国有股份的代理权在市场上公开出傣，让购得代理权 麓天去穗席殷东会，行使段衮瓣权力，浚餐代嚣1；藿塞行政任命的人去 银行行使股权。 其次是优化风险管理方式。在金融管制放松和刹搴市场化的祭件 下，零l率风险凡乎觅薅无处不在。嚣韭艺，囊业银毒亍对剃率风险管理应 是全方位、多层次的。城市商业银行应学会运用缺口管理和持续期管 理技术，对本行资产负债水平进行全面的利率敏感性管理，加强对利 率走势的预测和分橱，有效测度剩率风险，确定合理幂n率水平和利率 结橡，并据此灵活鼙霉整自身静资产受债缀合。 最后，本文根据作者的工作经验和城市商业银行服务对蒙的特 点，采用实证法，以金华市商业银行为例，在现行的客户信用等级评 定标准的基础上，借鉴其它金融机构的信用评价分析指标，遵循全面 性和科学性的原则，归纳、筛选出定性指标和定量指标，再通过德尔 菲法和AHP法结合起来确定各个指标的权重，形成小企业贷款定价指 标体系，然后，综合考虑其它商业银行的利率水平，不同信用等级的 企业对贷款利率的弹性、贷款经营成本、贷款风险、贷款目标利润和 客户综合贡献等因素，来确定贷款利率浮动区间。贷款定价体系的建 立，对提高城市商业银行的盈利能力和减少风险具有重要的现实意 义。 关键词：利率市场化，城市商业银行，货币市场，定价体系 STUDlES0NTHETRENDOFMARKETIZATl0NOF I NTERESTRATEANDTHECI TYCOMMERCI AL ABSTRACT Thetrendofinterestmarketizationisboundtofollowthe rate rapid advanceinmarket inChina．Thestudiesthe economy paper City Commercial toconsolidateits and asmall Bank,asbank，how position adue inthefinancialmarket the ofinterest occupyportion duringprocess ratemarketization．Somehavef