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第一节　银行保函概述 银行保函(Bank Guarantee、Letter Of Guarantee、Bank Security )是银行应交易的一方当事人要求，向交易的另一方对该交易项下某种责任或义务的履行所作出的，在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款承诺。 保函就其与基础合同的关系不同可以分为独立性保函和从属性保函。 本章所讲的保函主要是独立性保函。 独立性保函（Independent guarantee）是根据基础合同开出的，但不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的法律担保文件。担保银行承担第一性的付款责任。即：不管委托人是否同意付款；不调查基础合同履行的事实，担保银行均应该付款。 从属性保函（Accessary guarantee）是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随合同的存在而存在。担保银行承担第二性的付款责任，即担保行的偿付责任从属于或依赖于委托人在基础业务合同下的责任义务。只有委托人违约时，担保行才负责赔偿。 二、银行独立保函的法律特征 1.抽象性 所谓抽象性是指独立保函的保证人的付款义务产生于保证人出具保函这一抽象行为，只要受益人不拒绝，保证即告成立。 2.独立性 所谓独立性是指独立保证本身是独立存在的，它不依赖任何其他法律关系或事实。基础交易合同一旦失效，独立保证债务也不因之而解除。 第一，就保证人与受益人之间的关系来说，独立性原则包括两方面的含义：其一，该关系不受保证人与申请人之间的委托关系的影响。其二，保证人的付款义务和受益人要求付款的权利都由保函中规定的条件和条款决定而不是由保函提及的基础交易关系来决定。 第二，就申请人与保证人之间的关系而言，独立性意味着付款义务和赔偿权利不受来源于基础合同的权利和义务或来自基础合同的有关赔偿的抗辩的影响。 第三，就基础交易当事人之间的关系而言，独立性常被发现在他们的协议“先付款，后争论（pay first，argue later）”的表述中，即基础交易当事人经常在协议中规定，一旦保证协议中的条款得以满足，他们通过补偿方式获得付款的协议必须实施。 3.无条件性 所谓无条件是指受益人索赔只须符合保函规定的手续即可。 4.不可撤销性 这是指保函一经出具，在保证人与受益人之间就产生了独立保证合同关系，根据有约必守原则，任何一方都不能单方面的撤销合同或解除合同。 5.一致性 这是指独立保证人在独立保证合同项下处理的只是受益人索款时所提出的单据是否与独立合同所规定的单据相符合、相一致，只要受益人向独立保证人提出索款所依据的单据与独立保证合同所要求的单据相一致，则独立保证人即应无条件履行保证义务，除非独立保证人有充分的理由证明受益人欺诈的存在。 6.清偿债务的第一性 相对于从属保证的保证人承担补充责任而言，在独立保证合同项下，独立保证人清偿保证债务的责任永远是第一性的，即只要受益人满足了独立保证合同所要求的条件进行有效索赔，独立保证人得无条件第一位清偿债务。 三、保函的基本内容 （一）基本栏目 1、保函的编号及开立日期 2、保函当事人的名称和详细地址 3、保函依据的基础合同的号码、日期等内容 4、保函的种类 5、保函金额 6、保函的有效期 7、承诺条款。 （二）索赔条款： 1、索赔办法，指受益人向担保行提出索偿的方式和路线等。 2、索赔的证明文件，标明受益人向担保行索赔的条件。 （三）仲裁条款 保函发生纠纷时，由哪个仲裁机构仲裁。 （四）其他 包括与保函有关的保兑、修改、撤销以及转让、反担保条款等内容。 一、银行保函的开立方式 直接开给受益人 通过通知行或转递行通知 通过转开行转开 ①申请人和受益人之间签定合同或协议； ②申请人向担保人提出开立保函的申请； ③申请人向反担保人提出申请开立反担保函； ④反担保人向担保人开立不可撤销反担保函； ⑤担保人向受益人直接开出保函； ⑥受益人在发现申请人违约后，向担保人提出索赔，担保人赔偿； ⑦担保人在赔付后向申请人或反担保人索偿，申请人或反担保人赔偿担保人损失； ⑧担保从向担保人索偿，反担保人赔付后，向申请人索赔。 （一）直接开给受益人 受益人一般不愿接受这种形式的保函，因为： （1）受益人接到担保银行开来的保函，无法辨别保函的真假，因为无法保障自身的权利。 （2）索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但他要求国外担保行进行赔偿不太方便，如文件的起草和翻译、依据的标准和法律规定的了解、赔偿的支付等都有一定困难。 （二）通过通知行或转递行通知 ①申请人与受益人签订合同或协议； ②申请人向担保人提出开立保函的申请； ③申请人向反担保人申请开立反担保函； ④反担保人向可撤销反担保函； ⑤担保人开出保函后，将保函交给通知行（转递行）通知受益人；⑥通知行（转递行