我国个人理财业发展探讨.pdf

摘要 个人理财业务在我国得到大众的认可和金融机构的重视是近几年的事情。个 人理财业务在我国的出现和发展，与我国市场经济制度不断完善、资本市场长足 发展、金融产品的日趋丰富以及居民总体收入水平的逐年上升等等是分不开的。 但是比起美、日等发达国家，我国的个人理财业务还处于初级阶段。本文尝试通 过分析美国和只本这两个发达国家个人理财业务发展状况，思考我国个人理财业 务的现状和发展。 本文第一章界定个人理财和个人理财业务的概念，论述个人理财业务发展的 原因及情况，并阐述个人理财业务的相关理论：投资组合理论、资本资产定价模 型和生命周期理论；第二章具体分析美国和日本个人理财业务发展的状况、特点 以及发展经验；第三章介绍我国个人理财业务发展的现状及动因；第四章分析现 阶段我国个人理财业务发展面临的问题，比如金融业分业经营、专业人才匮乏、 政策法规限制以及市场信用缺失等：第五章探讨如何借鉴美日经验发展我国的个 人理财业务，如完善我国的金融市场、加快专业人才的培养、金融机构以客户为 中心提高自己的服务质量等。 关键词 个人理财 CFP分业经营信用体制 分类号 F830．45 ABSTRACT PersonalFinancial moreandmore Planning(PFP)is bv aceepted and tllefinancial peopleregardedby inChinarecent organizations years． The ofPFPin has China tomuchsuch growing relationship asthe ofMarket and development morefinancial Economy Market，the Capital the levelof to products，andhigher people’S grossincome．Compared Americaand isstillinthe Japan，PFP initial inour stage country．I’11try this theadvanced to，in of countries thesis，analyse experiencesdeveloped suchasUSAand to the considerstatusandthefi／rther Japan development ofPFPinChina． The one the introduces ofFinanc