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本试题只是起辅导作用，不主张死记硬背。 考试目的为了掌握知识 考试重点为：《担保法》、《贷款通则》、 三个办法和一个指引 公司贷款内容 个人贷款内容 风险防控内容 基本财务指标计算原理 贷款利息计算 申请贷款企业总体评价（财务因素和非财务因素分析） 第一部分 填空题： 1、商业银行的资产分为表内资产和表外资产。P64 2、从大的类别上分，我国商业银行的贷款分为短期贷款、中长期贷款、信托类贷款和其他贷款。P70 3、按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常、关注、次级、可疑、损失5类。P121 4、存款按支取方式划分，可以分为活期存款、定期存款和储蓄存款。P144 5、存款按所有者划分，可以分为公共存款、企业存款、个人存款和同业存款。P144 6、银行的的股权资本就是资产负债表中的净值，它是由实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润构成的。P172 7、根据《商业银行法》对商业银行的最低注册资本作出的规定，设立商业银行的注册资本最低限额为十亿人民币，城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。P176 8、资本充足率是银行资本（包括核心资本和附属资本）占风险资产的比例。P184 9、商业银行的资本金总额至少应占其风险资产的8%。P202 10、根据一般票据原理，市场经济中所说的票据，主要是本票、汇票和支票。P209 11、银行办理结算时。应遵守三项原则：恪守信用，履约付款，谁的钱进谁的帐，谁的钱由谁支配，银行不垫款。P269 12、巴塞尔银行监管委员会《新资本协议》把各类风险分为三大类：信用风险、市场风险、操作风险。P398 13、资产负债率就是总负债除以总资产的比率。 14、银行的互换交易主要包括两类：货币互换和利率互换。P319 16、所谓可用头寸，是指商业银行可以动用的全部可用资金，它包括基础头寸和银行存放同业存款。 17、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 18、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 19、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 20、《中华人民共和国合同法》明确规定借款的利息不得预先在本金中扣除。 21、“121”号文件规定房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。 22、对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。 以上内容参考《商业银行经营管理》（修订本）、《经济基础知识》（中级） 23、宏观风险主要是指由于宏观环境变化而导致的风险。造成公司客户宏观风险主要因素有：政治法律因素、经济因素、国际因素。（123页） 23、行业风险是指行业内部的诸多不确定因素的作用使企业面临的各种风险。行业风险主要包括竞争风险、管制风险、替代性风险、依赖性风险、周期性风险、阶段性风险、结构风险等。（123页，答出4个即可） 24、担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金。 25、五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失。 26、M2包括：现金通货+银行活期存款+储蓄存款+单位定期存款+财政金库存款。（275页） 27、商业银行的资产类银行产品的特点是风险性高。主要包括个人住房贷款、票据贴现、银行承兑汇票、中期流动资金贷款、短期贷款、固定资产贷款这几类。（187页，答出4项即可） 28、商业银行负债类银行产品的特点是几乎没有风险。主要包括向中央银行借款、向同业拆借资金、发行金融债券、储蓄、对公存款等。（195页） 29、银行汇票是指出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算资金无条件支付给收款人或持票人的票据。 31、商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、效益性和流动性。 32、中央银行向商业银行融通资金的主要途径有再贴现和再贷款。 33、由于中长期贷款的流动性差，风险大，商业银行对其担保条件通常采用抵押贷款。 34、反映商业银行在一定时点上的资金来源与资金运用状况的报表为资产负债表；反映银行一定时期财务收支状况及成果的报表是损益表。 35、银行的可用资金是指银行吸收的资金扣除法定存款准备金和必要的储备金。 36、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款，生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的。 37、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款，生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的； 38、贷款人受理贷款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。