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 银行管理信息化理论研究 信管10-2班 胡彦玲 主要内容： 银行服务和功能 银行管理信息化概念 *管理信息化及三要素（了解） 银行管理信息化体系结构 银行管理信息化模块结构 银行信息系统及介绍 银行信息管理架构 银行信息化管理分析 *我国银行管理信息化现状（了解） *银行管理信息化发展前景（了解） 银行服务与功能 银行所包括的业务：银行的负债业务；银行的资产业务；银行的资产业务和表外业务 1.负债业务 （1）吸收存款（活期存款，储蓄存款，定期存款） （2）存款业务的创新（大额可转让定期存单，可转让支付 命令账户，自动转账服务账户，货币市场互助基金和货币市场存款账户，协定账户） （3）借款业务（从中央银行借款，同业拆借，从国际金融市场借款，以回购协议借款） 2.银行的资产业务 现金资产（库存现金，存款准备金，同业存款，在途资金） 贷款 贴现 投资 3.银行的中间业务和表外业务 中间业务 汇兑业务，商业信用证业务，代理业务，承兑业务，信托业务，银行卡业务 表外业务（贸易融资业务，金融保证业务，衍生工具业务） 银行管理信息化概念 银行管理信息化是指以人为主导，利用计算机硬件、软件、网络通信设备以及其他办公设备，进行信息的收集、传输、加工、储存、更新和维护，以企业战略竞优、提高效益和效率为目的，实现信息系统的整体管理以提高银行竞争力的活动过程。 管理信息化是计算机科学与现代管理学相结合的产物。 *管理信息化三要素（了解） 系统的观点：系统是能完成一组特定功能，由人、机器和各种方法组成的有机结合体。 信息决策的方法：信息是对数据加工的结果，这种结果对决策有潜在或者现实的价值。决策是把收集到的信息与要求的目标信息进行比较分析，选择最合理的决策进行实施。 应用计算机的管理：通过反映人、财、物等资源的信息进行有效管理这些资源已实现效益最大化。 *管理信息化（了解） 管理信息化主要涉及以下方面： a计算机硬件系统：主机、外存、输入设备、 输出设备等 b计算机软件系统：数据及存储介质 c通信系统：用于信息发送、接收、转换和传输的设施 d有关计算机网络和数据通信的软件 e非计算机系统信息收集处理设备 f 工作人员 银行管理信息化体系结构 第一层次：业务处理系统。包括各类清算系统、会计系统、信用卡系统、电子银行系统、信贷台账系统等。 第二层次：管理信息系统。包括客户信息系统、产品信息系统、财务信息系统、人力资源系统、风险控制系统等。 第三层次：行长决策系统。包括综合统计系统、商务智能与决策支持系统。 银行管理信息化模块结构 市场环境监测系统：运用外部因特网、内部信息网络渠道收集全方位多层面情报信息，以加强外部和内部决策分析，检测内外环境变化。 综合统计管理系统：面向高层管理人员，用于考察运营情况和预测未来发展。子系统包括财务、客户、管理控制、员工等数据。 客户信息系统：主要有各类客户数据库系统、个人和企业客户业务处理等系统，是对客户、行业、地区分析的重要系统。 产品信息系统：由产品数据库组成，主要包括新产品管理、产品线管理和产品的财务分析。银行产品主要是各类理财产品，数据库设计应包括各产品的介绍、分布、客户群、投资和盈利、变化趋势等基本信息。 财务信息系统：对银行内部财务资源进行管理的分析依据，包括资产负债管理、盈利管理等。账务类业务处理采取日报的形式进行，即每天进行数据采集、处理、上报、输出等操作。 人力资源管理系统：对银行的人力资源管理的系统，包括人力资源规划、招聘管理、离职管理、合同管理、人事信息管理、培训管理、考勤管理、薪资管理等。 风险管理分析系统：进行风险分析的依据，包括支行、业务、客户变动情况等。 银行信息系统 银行信息化建设的主要内容包括信息化战略设计、信息化管理体系的建立、信息化管理制度、信息化评价指标体系的建立、信息系统标准规范的制定、信息网络的构建、信息系统的开发、运行与维护、信息资源的开发与利用等。最主要也最关键的是银行信息系统建设。 银行信息系统建设在银行整个管理信息化建设中起到核心作用。 银行信息系统包括五个层次渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。 银行信息系统的六个覆盖 1.资金覆盖。通过资金管理系统支持银行内部资金运作和管理，通过支付结算系统连接资金运作的上下游，实现全流程管理。 2.信贷覆盖。利用信贷流程管理系统实现集团客户信贷和中小企业信贷的电子化，通过中小金融机构合作系统支持中小金融机构信贷业务管理。 3.资产覆盖。通过资产管理系统实现银行资产全面管理。 4.风险覆盖。通过统一的风险管理系统平台，实现资金、信贷、结算业务