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金融公共基础知识 小企业金融部 2 0 1 0 年10月 内容简介 第一章 中国银行体系概况和银行的经营环境 第二章 银行的主要业务 第三章 银行管理 第四章 银行业从业人员职业操守 一、中央银行（PBC）及其组织体系 1、基本概念： 中央银行是中国人民银行，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构。 2、监管机构：中国银行业监督管理委员会（2003年4月成立）。 监管目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪。 3、自律组织：中国银行业协会（2000年成立），是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 截止2009年8月，共有132家会员单位和1家观察员单位，会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等，观察员单位为中国银联股份有限公司。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会，日常办事机构为秘书处。 4、银行业金融机构：政策性银行、大型商业银行、中小型商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。（见后图） 中国银行业金融机构结构图 国家开发银行（1994年3月成立） 政策性银行 中国进出口银行（1994年3月成立） 中国农业发展银行（1994年11月成立） 中国工商银行（1983年9月成立） 中国农业银行（1979年初恢复业务） 大型商业银行 中国银行（1912年成立） 中国建设银行（1954年10月1日成立） 交通银行（1987年4月1日重组） 股份制商业银行 中小商业银行 城市商业银行 中国银行业金融机构结构图 农村信用社 农村金融机构 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行与农村资金互助社 中国邮政储蓄银行（2006年12月31日成立） 外资银行 金融资产管理公司 信托公司 企业集团财务公司 非银行金融机构 金融租赁公司 汽车金融公司 货币经济公司 二、银行的经营环境 1、 宏观经济环境 （1）宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大； （2）金融市场发展迅猛，商业银行面临更激烈竞争； （3）银行监管加强但风险更甚； 四大衡量经济运行情况的指标：经济增长（国内生产总值）；充分就业（失业率）；物价稳定（通货膨胀）；国际收支平衡（国际收支）。 （4）经济周期（繁荣、衰退、萧条、复苏）。 2、金融环境 （1）金融市场：是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。 金融市场分类： 货币市场（短期金融工具、期限在一年 按期限划分： 以内，我国自1984年开始，1996年统一） 资本市场（长期、期限在一年以上， 债券市场和股票市场，1997年初步形成） 按交易工具划分：债券市场、票据市场、外汇市场、 股票市场、黄金市场、保险市场。 按交易的阶段划分： 发行市场（一级或初级市场） 流通市场（二级市场） 现货市场（当日成交，当日、次日 按交割的时间划分：