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浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司2014年度财务报告及2015年度财务预算方案(草案)
各位董事:
现将我行2014年度财务执行情况报告如下:
一、财务概况
截至2014年12月,我行各项存款余额7.48亿元,比年初增长112.21%;同业存放0.3亿元,主要为杭州联合银行同业存放款项;贷款余额为8.38亿元,较年初增长112.26%;资产总额达9.9亿元,同比增长81.1%。
全年实现营业收入及营业外收入7454.77万元,营业支出及营业外支出6771.88万元,实现利润总额682.90万元。成本收入比33.22%
按五级分类新增7笔不良贷款,不良贷款余额为1630万元。
详见下表:
各项指标 2014年初 2014年末 2014年预算 较年初变动幅度 新增预算完成进度 一、资产 54674.37 99016.35 115000.00 81.1% 73.50% 日均贷款 27081.00 65716.35 70000.00 142.67% 90.02% 时点贷款 39457.00 83751.09 100000.00 112.26% 73.16% 贷款户数 504.00 1541.00 1400.00 205.75% 115.74% 二、负债 35472.49 79188.11 95000.00 123.24% 73.44% 日均存款 16823.00 57664.93 50000.00 242.77% 123.1% 时点存款 35234.03 74769.83 80000.00 112.21% 88.32% 三、所有者权益 19201.88 19828.24 20288.92 3.26% 57.62% 四、经营成果 2014年初 2014年末 2014年预算 预算完成率 营业收入 692.82 7362.34 6272.00 117.38% 营业支出 1490.97 6762.29 5269.00 128.34% 利润总额 -798.12 682.90 939.00 72.73% 其中:提取贷款损失准备 395.88 3260 700.00 465.71%
二、资产业务状况
2014年度,我行的资产规模随着信贷规模投放及存款规模扩大进一步做大,资产结构也进一步优化。截止2014年12月末,我行各项资产为99016.35万元,比年初增长44341.98万元,增幅为81.1%。其中盈利性资产97483.58万元,比年初增长44162.58万元,增幅为82.82%,非盈利性资产1252.67万元,比年初增加222.67万元,增幅21.62%,盈利资产规模增幅超总体资产上涨幅度,非盈利性资产在资产规模中进一步减少,资产规模结构进一步优化。资产结构及变化情况详见下表:
资产总量及结构情况表
(单位:万元、%)
资产类别 项 目 2014年初 2014.12 较年初变动幅度 盈利资产 人行准备金账户 5302.00 11928.53 124.98% 诸暨建行 6695.00 103.56 -98.45% 杭联清算账户 2263.00 4960.4 119.20% 其他银行 0.00 0.00 各类贷款 39457.00 83751.09 112.26% 减:资产减值准备 396.00 3260.00 723.23% 表内小计 53321.00 97483.58 82.82% 无息资产 固定资产 247.00 287.02 16.2% 长期待摊费用 168.00 366.16 117.95% 其他应收款 484.00 313.55 -35.22% 应收利息 131.00 285.94 118.27% 小计 1030.00 1252.67 21.62% 内部占用 现金 323.00 280.10 -13.28% 资产合计 54674.00 99016.35 81.1% (一)盈利性资产情况
盈利性资产97483.58万元,占资产总额的98.45%,其中贷款83751.09万元,资产减值准备3260万元,存放人行准备金11928.53万元,存放同业103.56万元。
1、贷款情况
截至2014年月末,我行发放贷款万元,贷款户数户,户均万元。其中发放贷款万元,占贷款总量%;发放企业贷款万元,占贷款总量%。从贷款结构分析,保证贷款万元,占贷款总量%;抵押贷款万元,占贷款总量%。 2014年预测 2014年度 一、利息收入 6160.00 7108.10 二、金融机构往来收入 113.00 254.24 三、手续费及佣金收入 0.00 0.00 四、
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