第四章商业银行概论技术方案.pptVIP

第四章商业银行概论 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质是从三个层面上来介绍的： 1、商业银行具有一般的企业特征 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。 ★与中央银行的不同 ★与其他非存款金融机构的不同 一、商业银行的产生 1、银行的产生 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。 ★汉语“银行”产生于11世纪，后传入日本。英文的bank源于意大利文“banca”和“banco”。 ★1272年，佛罗伦莎，巴尔迪银行，世界最早的银行之一； ★1587年，威尼斯银行，比较具有近代意义的银行； ★1694年，英格兰银行，世界第一家股份制银行，是现代银行的象征。 2、商业银行的形成 现代商业银行产生的两种途径： ★从旧式高利贷银行转变过来； ★以股份公司形式组建而成。 三、商业银行的发展 尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也不一样，但其发展基本遵循两种传统： ★英国式融通短期资金传统 原因：英国资本市场发达，企业长期资金大部分可以从资本市场筹集。 ★德国式综合银行传统 这一传统的国家还有瑞士、荷兰、奥地利等。原因：德国资本主义制度建立较晚，资本市场不发达；德国为工业革命的后起国家，面对老牌资本主义国家的竞争，必须有足够的资本实力。 优点：是可全方位发展业务，发挥银行在经济中的优势； 缺点：是可能会加大银行经营风险。 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有： 1、信用中介 ★商业银行买卖“资本商品使用权“ ★作用： （1）使闲散的货币转换为资本；（货币资本、生产资本、商品资本） （2）使闲置资本得到充分利用； （3）续短为长，满足社会对长期资金的需求。 2、支付中介 ★利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的业务活动。 ★充当客户的： 资金保管人 出纳人 支付代理人 ★作用： （1）使商业银行拥有稳定、廉价的资金； （2）节约社会流通费用，增加资本投入。 3、金融服务：咨询、代理、信托、租赁等。 4、信用创造 5、调节经济 商业银行是中央银行货币政策的微观基础。 二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础。商业银行成了社会资本运动的中心 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。 （一）创立商业银行的条件 商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。 1、经济条件 ★人口状况 （1）人口数量 （2）人口变动趋势：增长率、收入水平、年龄 （3）观察该地区商业是否发达即可看出该地区的人 口条件。 ★生产力发展水平 ★工商企业经营状况 ★地理位置 2、金融条件 （1）人们的信用意识 （2）经济的货币化程度 （3）金融市场的发育状况 （4）业务竞争状况 （5）管理当局的有关政策 （二）创立商业银行的程序 在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》和《公司法》办理，其程序为： 1、申请登记 ★