QPU快付联银特约商户业务发展及管理办法.docVIP

特约商户业务发展 及管理办法 （V1.1） 河源市快付联银商务科技有限公司 2014年4月1.总则 1.1目的 为加强收单（代理收单）及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）及商业银行等合法权益，保障公司各项业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，合理控制风险，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。 本制度中，特约商户是指具有合法的经营实体，与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡交易，为持卡人提供刷卡结算服务的单位。 收单机构是指为特约商户提供银行卡交易清算服务的银行机构和第三方支付公司。 代理收单是指受收单机构委托，为收单机构提供商户拓展、装机培训、机具终端运维等服务的单位。 1.2适用范围 本管理办法适用于本公司及下属分支机构。 2.特约商户发展 1、公司实行市场业务拓展与维护岗位分离的业务发展政策。 2、市场岗位人员需按照业务发展要求，与商户业务洽谈、 收费定价和现场签约，做到“亲见亲签”。 3、维护岗位人员在生成装机单后，现场核实商户真实经营状况、核实收费是否符合公司标准、核查业务人员是否存在违规情况，并将异常情况反馈办公室或市场主管领导。 4、办公室负责监控维护岗位人员是否按时装机、是否按收据标准收费、是否存在违规情况，并将异常情况反馈总经理室。 商户发展流程图，图1-1 2.1基本要求 2.1.1商户发展条件 2.1.1.1商户的基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。 对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。 4、收单机构或者合作银行要求的其他证明材料。 2.1.1.2谨慎发展的商户 对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。 1、易发生风险的商户类型 （1）机票代售点或手机专卖店； （2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等； （3）电话购物、邮购及网购商户； （4）提供中介、咨询类服务的商户； （5）提供担保、抵（质）押类服务的商户； （6）持卡人需预付款的商户； （7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； （8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等； （9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户； （10）主动上门要求装机的小型商户。 2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的 “风险商户信息”或其它社会征信系统。 3、收单机构或者合作银行系统提示谨慎发展的商户。 4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。 2.1.1.3禁止发展的商户 1、中国银联规定禁止发展的商户 （1）非法设立的经营组织； （2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户； （3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户； （4）注册地及经营场所不在本国的商户。 2、收单机构或者合作银行系统提示禁止发展的商户。 3、商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪，或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的。 4、停业整顿、濒临破产或已破产的商户。 5、从事信用卡代办业务的机构。 6、被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。 2.1.2商户协议 1、商户协议主要包括： （1）收单机构要求的《特约商户受理银行卡协议书》 签约商户资料至少应包括以下基本内容： 签约商户的基本信息。包括：商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、开户行、结算账户名称和结算账号等； 商户银行卡交易结算手续费的收取标准； 明确签约各方在银行卡业务受理中的权利、义务和责任； 明确商户未按照风险管理要求管理终端设备导致发生移机、侧录、银联卡账户信息及交易数据泄漏等风险事件时应承担相应的风险责任。 商户风险条款 。 （2）《POS设备装机单》 《POS设备装机单》至少应包括以下基本内容： 签约商户的基本信息，包括：商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、终端机具装机地址、终端机具电话接入号码、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话等； 机具安装人员、维护电话； 商户已安装POS设备盖章确认； （3）《POS机安装服务协议》