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第二章 理财师和理财发展史 FP在美国的历史和现状 CFP及其职业要求 中国理财业的发展 中国的FP认证制度与职业前景 一、FP在美国的发展 （一）FP在美国的发展历史 四个阶段： 1、萌芽期: 20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为「经济理财员」 ； 2、发展期:（ 1969-1986） 1969年创立首家个人财务策划的专业协会------IAFP(International Association for Financial Planning国际金融理财师协会 1972年又创立了FP的教育机构美国金融理财学院（College for Financial Planning），CFP标志产生 1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性，在世界上推广FP资格活动的团体CFP学会ICFP(Institute of Certified Financial Planners) 1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了国际CFP标准实践委员会 IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners,即现在的CFP Board）。 3、考验期: （ 1987.10-1999.12） 1987年10月19日世界迎来了所谓的[黑色星期一] ，FP也因此丧失了信用。 4、成熟期: 2000年1月，IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(Financial Planning Association)即美国理财协会 [2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，FP作为工作稳定，环境良好的一个职业。 （二）FP的实际商业经营 独立经营型FP（2/3）和企业型FP（1/3） CFP?报酬支付形式： 手续费 佣金 顾问费 二、 CFP 及其职业要求 CFP ：Certified Financial Planner ——注册金融策划师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。 国际CFP组织------国际金融理财标准委员会 国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称国际CFP组织，是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。由其认证的CFPTM是国际上最具权威和最有价值的金融理财师资格。 理财师的职业要求 1、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理（CRM）技巧 4、良好的职业道德及高尚的人品 CFP的“四E”认证体系 ——国际CFP理事会：4E准则 教育—Education Continuing Education 考试—Examination 经验—Experience 操守—Ethics CFP Certification Requirements Education （教材 P19） CFP? professionals must develop their theoretical and practical financial planning knowledge by completing a comprehensive course of study at a college or university offering a financial planning curriculum approved by CFP Board. Other options for satisfying the education component include submitting a transcript review or previous financial planning-related course work to CFP Board for review and credit, or showing the attainment of certain professional designations or academic degrees. Examination （教材 P20） CFP? practitioners must pass a comprehensive two-day, 10-hour CFP? Certification Examination that tests thei