（编）个人及家庭理财详解：.pptVIP

个人理财之根本目的 生涯规划与理财计划 个人理财之分类 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 未来梦想— 　　短中长期的理财目标 目前的可投资额及未来的年储蓄能力 如何推估自身财务状况 设立自身理财目标之关键问题 在理财上最主要的目标是在期限内累积届时需求额的资产，因此必须要问两个问题： 1. WHEN，也就是何时要完成，如何时结婚、购屋、子女上大学，及何时退休 2. HOW MUCH，届时需要累积多少资产，或从退休起每年要准备多少生活费等 四种典型的理财价值观 蚂蚁族—先牺牲后享受，顺水推舟可乐梦余生 蟋蟀族—先享受后牺牲，需要强迫储蓄 蜗牛族—为壳节衣缩食，自备购屋资金 慈鸟族—为儿辛苦为儿忙，准备子女教育金 理财目标渐进法的安排方式 理财目标并进法的安排方式 投资风险与投资工具的搭配 衡量财富成长性的指标 理财成就率= 资产成长率= 收入支出象限与储蓄方向 规避家庭理财陷阱 陷阱一：拖延开始累积财富的时间 陷阱二：没有预算的概念随兴的消费 陷阱三：没有最终实现目标的盲目投资 陷阱四：没有考虑负担能力的超额借贷 针对老百姓理财常见问题的 十个话术 一、你永远不可能买到最低点，卖到最高点 因此分散买进，适当卖点一次卖出获利是很好的方式 二、你永远不知道明天、下周、 次月、明年的金融市场情况（未来不