项目三对公存款业务资料.ppt

相关知识 单位通知存款是指存款单位在存入时不约定存期，支取日需提前通知开户行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。 单位通知存款按存款单位通知的期限分为1天通知存款和7天通知存款。1天通知存款须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款须提前7天通知约定支取存款。 单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，须一次存入，一次或分次支取。 一、单位通知存款开户 操作步骤 1.存款单位提交开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。 2.柜员审核存款单位提交的资料和存款凭条，审核户名、日期、金额、地址及品种等要素。 3.相关证明文件无误后，开具“单位定期存款开户证实书”（图3-38），注明“通知存款”字样。并注明存款单位名称、存款金额和存款的品种（1天或7天通知存款），但不注明具体利率和存期。 4.柜员进入对公业务系统，为客户开立通知存款账户，并从基本户转账存入50万元。业务操作完成后，提请客户注意收好凭证及资料，送别客户。 二、单位通知存款部提/销户 1.建立通知交易。支取前，取款人按照存款品种提前1天或7天通知拟取款营业网点，并提交“通知存款取款通知书”（图3-39）。柜员在操作系统中建立通知交易，生成通知单并打印一式两联的“通知存款取款通知单”，分别交客户和留存。 2.取消通知。通知到期日前，取款人可取消通知，并将原“通知存款取款通知单”交回。柜员在操作系统中选择“取消通知”交易，将原通知取消，将上述通知单随当日传票装订。 3.支取。存款单位支取单位通知存款，须提交证实书和预留印鉴，开户行须将本息转入其单位银行结算账户，存款单位不得从通知存款账户中支取现金。柜员审核证实书以及“通知存款取款通知单”后，选择操作系统内“转账支取”交易。 业务二 单位协定存款业务 相关知识 存款单位办理单位协定存款，须和开户行签订《银行单位协定存款协议》，协定存款协议的期限一般最长不超过1年，到期时存款单位或开户行未书面提出终止或修改协议，即视作自动延期。 当结算户低于基本存款额度时，开户行自动将协定户存款补足结算户基本存款额度；若协定户存款不足以补足结算户额度，协定户余额直至为零，结算户和协定户在协议期仍可继续使用。 一、单位协定存款开户 1. 存款单位和开户行签订协定存款合同 2.柜员对客户提交的资料进行审核。 （1）协定存款合同签章是否齐全，是否加盖单位公章、法人代表（或授权代理人）签章、本行业务专用章、法人代表（或授权代理人）签章； （2）协议存款合同起存金额和期限是否符合规定，其他要素是否符合要求； （3）是否属于可以开立协议存款的账户类型。 一、单位协定存款开户 3. 柜员进入交易界面，进行单位协定存款开户处理。 （1）柜员先根据活期账户开户流程，开立活期存款账户，再根据已签订的协定存款合同，启动“协定账户登记”交易，录入活期结算账号、协定存款协议开始日期、协定存款协议到期日期、划款起点金额等要素后，提交产生协定存款账号； （2）柜员启动“协定账户查询”，录入结算账户即可查询协定存款的基本信息，系统支持模糊查询。 二、单位协定存款销户 单位协定存款协议期满，如存款单位或开户行书面提出终止或修改协议，开户行将协定存款账户存款本息结清后全部转入结算户。存款单位若结清结算户，须同时结清协定户。 单位协定存款的结算户存款按照单位活期存款计息规则计息；协定户存款按中国人民银行公布的协定存款利率计息，遇利率调整分段计息。 业务三 保证金存款业务 相关知识 保证金存款,是商业银行为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。 保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。 一、保证金的开户及存入 1.柜员接待客户，接受由业务部门提交的“保证金账户开立/存入通知书”和由客户提交的转账支票、进账单； 2.柜员对保证金业务通知书、转账支票、进账单进行认真审核； 3.进入操作系统“保证金业务”交易中的“保证金开户”交易，办理保证金开户。 4.进入操作系统中的“保证金存款”交易界面处理 5.柜员将进账单和转账支票均加盖“业务清讫章”和经办人章，进账单第一联和第三联交客户，第二联作柜员传票。送别客户。 二、保证金支