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支付业务许可证申请材料 第七项 反洗钱控制措施材料 反洗钱控制措施材料 广州商物通网络科技有限公司 二O一三年一月 目 录 第一章 反洗钱内控文件 1 1.1 总则 1 1.2 反洗钱合规管理框架 2 1.3 反洗钱和反恐怖融资领导小组职责 2 1.4 客户身份识别措施 5 1.5 客户身份资料保存措施 12 1.6 客户交易记录保存措施 13 1.7 可疑交易标准和分析报告程序 15 1.8 反洗钱和反恐怖融资内部审计措施 20 1.9 反洗钱和反恐怖融资培训和宣传措施 22 1.10 配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序 23 1.11 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施 25 1.12 反洗钱和反恐怖融资责任追究 26 1.13 附录 26 第二章 反洗钱内部岗位设置及职责 27 2.1 反洗钱内部岗位设置 27 2.2 岗位职责 29 第三章 开展可疑交易监测的技术条件说明 32 3.1 硬件设施和网络访问控制技术 32 3.2 系统管理 34 3.3 可疑交易监测分析技术 35 3.4 可疑交易处理程序 36 第一章 反洗钱内控文件 1.1 总则 为了加强和预防不法分子利用广州商物通网络科技有限公司（以下简称公司）开展的支付业务进行洗钱和恐怖融资活动，贯彻落实客户身份识别、身份资料和交易资料保存、可疑交易的日常监测与报送、内部审计、培训和宣传、配合调查等义务，根据《中国人民共和国反洗钱法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《非金融机构服务管理办法》和相关法律法规，结合公司业务特点制定本制度。 公司所有员工应严格按照本制度履行反洗钱、反恐怖融资工作保密措施职责和义务。 本制度所称反洗钱和恐怖融资，是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的非法活动。 开展反洗钱工作应遵循的原则：（1）、合法性原则：不得使用威逼利诱、欺诈、捏造、商业贿赂或与法律法规相抵触等非法手段收集涉嫌反洗钱、反恐怖融资的可疑交易数据与信息。（2）、保密原则：对涉嫌反洗钱、反恐怖融资的客户身份资料、可疑交易数据和反洗钱调查工作的一切信息进行严格保密，禁止把有关反洗钱工作的信息与资料泄漏给客户及与反洗钱调查工作无关的单位或个人。（3）、了解你的客户原则：通过定期和不定期的走访、回访方式了解客户的业务关系、交易背景、交易性质、交易目的等情况，综合分析客户是否存在洗钱和恐怖融资的风险。1.4.4勤勉尽责原则：在不抵触法律法规的情况下，公司反洗钱相关人员应在职责和能力范围以内穷尽合理可行的方式、方法，坚持不懈地履行反洗钱和反恐怖融资工作义务 1.2 反洗钱合规管理框架 反洗钱和反恐怖融资领导小组（下称“反洗钱领导小组”），是公司反洗钱工作的最高领导机构，全面负责反洗钱工作。领导小组组长由公司总经理担任，副组长由公司副总经理担任。小组成员由综合管理部、风险管理部、合规审计室、财务管理部、市场管理部、运营管理部、技术管理部的部门经理组成，其中风险管理部、合规审计室是反洗钱合规工作的管理协调落实部门。各部门经理为反洗钱小组成员按照各自部门反洗钱工作职责负责反洗钱工作。各部门下设反洗钱专员/联络员负责落实本部门反洗钱具体工作职责。 1.3 反洗钱和反恐怖融资领导小组职责 组织、规划反洗钱及反恐怖融资工作； 组织落实反洗钱及反恐怖融资工作的具体措施； 建立健全反洗钱及反恐怖融资工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设； 按监管要求组织职能部门对可疑交易进行监测分析，并审批上报； 组织反洗钱及反恐怖融资培训； 主导监管机关和司法机关对公司反洗钱工作调查； 定期汇总和分析反洗钱及反恐怖融资工作信息和动态，按最新法律、法规对公司反洗钱规章制度措施进行修订。 1.3.1 风险管理部反洗钱工作部门职责 承担反洗钱领导小组的日常管理工作； 作为反洗钱工作牵头部门，负责公司反洗钱工作的整体协调、规划、落实； 负责协调其他部门执行客户识别、资料及交易记录保存工作； 持续协调各部门开展可以交易监测和分析工作，经分析核查确认为可疑交易报公司反洗钱领导小组审批后，及时上报央行反洗钱有关部门； 协助合规审计室开展反洗钱合规审计工作； 配合监管机构和司法机关进行反洗钱调查； 落实反洗钱及反恐怖融资培训。 反洗钱领导小组安排的其他职责。 1.3.2 合规审计室反洗钱工作部门职责 承担反洗钱风险内部审计的日常工作； 负责对可疑交易信息审计，风险事件及时上报反洗钱领导小组 负责客户资料保管措施执行情况的审计核查工作 负责首次识别客户和重新识别客户措施执行情况审计核查工作 配合监管机构和司法机关进行反洗钱调