理财服务和私人银行业务(126页)详解：.ppt

一、经营策略和发展趋势 经营策略及重点业务（恒生银行） 香港银行业发展趋势 银行监管国际标准化 经营自由化，鼓励竞争 增强非利息收入业务比重 加强成本控制，提高效率，增强竞争力 收购合并/联合经营，增强整体实力 电子化，网络化 为客户提供一站式综合性金融服务 向内地进军 新加坡银行业发展趋势 银行功能日趋全能化 银行集中和垄断趋势在加快 银行业务国际化 金融资产的证券化 金融机构之间的竞争日趋白热化 银行业务电子化 网上银行悄然兴起 二、组织和业务结构 银行业务组织结构（恒生银行） 三、业绩贡献 非利息收入业务贡献（恒生银行） 营业溢利贡献 (2000年 )（恒生银行） 四、客户细分策略 普通零售客户 1）? 客户存款$200,000（例） 2）? 自动化服务机制 3）? 标准交易费用及存款利息 4） 中央集结式操作模式 5）?分行改组成销售平台 特别理财客户 1）客户存款＞＄200,000 （例） 2）客户经理优质服务 3）较优交易费用及存款利息 4）独立柜台，提供理财资讯 5) 着重收费性收入，如佣金，回收，服务费 五、综合服务 综合户口概念 西方银行普遍实行综合户口管理 该综合户口能够综合管理储蓄、往來、定期、股票、外汇买卖、基金买卖等戶口，类似于国内银行提出的客户号管理概念 户口一般分为总资产和总负债加以管理，相当于建立个人的“资产负债表”明细帐 管理户口非常方便，可以通过网络、手机、电话银行、ATM、柜台等综合理财 户口内帐户可以方便地增加、修改、删除 综合户口概念-花旗银行 综合户口概念-永隆银行 综合户口概念-NetBank 综合户口概念-NetBank(续) 综合户口概念-NetBank(续) 理财总值概念 今年六月道亨银行设计出一个名为“理财总值”的经营概念。其每位客户的理财总值等于该客户在该银行的资产加贷款总值。当中的资产包括各项存款及投资，例如透过该银行购买基金、股票、债券及保险等；贷款总值则包括住宅按揭贷款、税务贷款、中小企业贷款、信用卡最后月结单总结欠款，等等，简言之，即客户与银行的交易总额。该银行将按每名客户理财总值的大小而给予不同的存放款利率，理财总值越大，利率或各项优惠便越多，反之则越少。 理财总值概念 理财总值概念 理财总值概念 六、理财服务 理财服务 香港、新加坡之商业银行纷纷在零售银行业务中推出理财服务 理财服务根据不同资金余额决定服务项目和优惠等级 均配备有专业的理财顾问（客户经理）为客户提供优质服务 专门的理财服务中心，充分私密 理财服务 理财服务 理财服务 理财服务 理财服务 理财服务 理财服务 优点： 个人客户经理提供银行、财务和投资服务 根据个人生活方式、理财习惯和期望提供从存款到房贷等服务 第一时间的银行资讯，包含存款利率和房贷计划 24小时电话热线服务 要求 Requires a minimum of S$75,000 in deposits or a housing loan with the Bank 理财服务 理财区接待台 理财客户经理接待室 案例分析：汇丰 开户条件 开户条件： 開戶條款簡易，只要您的全面理財總值維持於港幣500,000元或以上，即可以月費港幣40元享用匯豐卓越理財服務。 若您的全面理財總值維持港幣100萬元或以上，則可豁免服務月費 服務收費 貴賓地位以及享用的卓越服務，理所當然地需要付出代價。但每月付出的只是微不足道，而許多情況下更是不費分毫。 您享用的免費服務包括： 首月本地股票交易經紀佣金低至0.125%，折扣高達港幣1,000元 將股票轉戶至卓越理財，豁免手續費高達港幣5,000元 (實物股票除外) 免費卓越理財信用卡 免費卓越理財信用卡，尊享全球支援保障，包括購物、旅遊及享有特高簽賬額 服務收費 多項免費銀行服務，包括豁免常行指示、本票及兌現旅行支票的手續費 獲豁免樓宇按揭手續費 於外地透過匯豐集團的自動櫃員機網絡處理海外自動櫃員機交易 而以下一些酌量收費： 補領遺失自動櫃員機卡費用每張港幣30元 在過去三個月的平均全面理財總值低於港幣1,000,000元，需繳付月費港幣40元 在過去三個月的平均全面理財總值低於港幣500,000元，需繳付月費港幣300元 多項優惠 卓越理財客戶，兼享多項優惠 首月本地股票交易經紀佣金低至0.125%，折扣高達港幣1,000元 將股票轉戶至卓越理財，豁免手續費高達港幣5,000元(實物股票除外) 免費卓越理財信用卡 全面理財總值的額外優惠 全面理財總值的好處在於照顧您全面的財政狀況，我們會計算您的存款戶口、投資、借貸，以及與您綜合戶口的戶名及身份證號碼相同的其