第二讲 信用.pptVIP

第二讲 信用 一、信用的内涵 1.广义的信用：信用是承诺一方履行和实现自身承诺的行为 2.狭义的信用：信用是指借贷双方之间的债权债务关系。 信用的实质就是通过接受对方承诺并提供和履行自己的承诺，以消除各方对未来的不确定性，形成稳定的预期，从而实现自身利益的最大化。 三、信用制度及其主要形式 （一）信用制度的含义：为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。 （二）信用制度的形式 1.商业信用 4.消费信用 2.银行信用 5.民间信用 3.国家信用 6.国际信用 商业信用 商业信用是现代经济中最基本的信用形式 商业信用的定义与形式 商业信用的作用 商业信用的定义与形式 商业信用是工商企业之间以赊销或者预付货款等形式相互提供的信用。 基本形式：赊销、分期付款和预付货款 商业信用的作用 商业信用有利于经济的润滑与增长。商业信用比银行信用更能渗透到日常交易的方方面面。 商业信用合同化，使分散、自发的商业信用有序可循：合同化－法律化－更规范 商业信用的特点与局限 商业信用的特点： 直接信用 有限信用 不稳定信用 局限性：分散性 盲目性 银行信用的含义及特征 含义：银行信用是指以银行或其他金融机构为媒介、以货币为对象向其他单位或个人提供的信用。 特征： 间接信用 广泛信用 可控信用 国家信用的含义及主要形式 含义：以国家为主体，采用有偿方式动员资金所形成的一种信用形式，即：以国家为主体的借贷活动。 主要形式包括政府发行公债、国库券、专项债券以及财政性贷款。以国家为债务人为政府筹措资金的行为。 国家信用的优势 国债风险低，偿还以国家财政收入为依托，没有违约风险。 流动性较强。已经建立起比较完善的二级市场，可以在证券交易所交易。 国库券可以记名挂失，安全性强。 部分国库券可以提前支取。 消费信用 消费信用的定义 消费信用的形式 消费信用的中介工具——信用卡 消费者贷款 消费信用的作用 消费信用的定义与形式 含义：商业企业、银行及其他金融机构以商品形态或货币形态向消费者个人提供的信用。 形式：赊销、分期付款、消费贷款。 民间信用的含义与特点 含义：居民间以货币或实物形式提供的信用。 特点：利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但具有灵活性。 中国民间信用的形式 民间借贷 合会 银背 私人钱庄 民间集资 合作金融组织 NGO小额信贷组织 典当行 其他形式：实物赊销 挂户公司 公司拆款 内部财务公司 国际信用的含义 国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。 国际信用的形式 （1）出口信贷：是一国政府为了促进本国出口，增强国际竞争力，而对本国出口企业给予的利息补贴和提供信用担保的信用形式。根据补贴对象的不同分为卖方信贷和买方信贷。 国际信用的形式 （2）银行信贷：进口企业或进口方银行直接从外国金融机构借入资金的一种信用形式。银行信贷不享受出口信贷优惠，贷款利率高于出口信贷，并事先指定贷款用途。 国际信用的形式 （3）市场信贷：是由国外的一家或几家银行组成的银团在国际金融市场上通过发行中长期债券或大额定期存单为进口国企业或银行筹措资金的信用形式。 国际信用的形式 （4）国际租赁：国际间以实物租赁方式提供信用的新型融资方式。 国际信用的形式 （5）补偿贸易：是指外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后，进口企业以该项目的产品或该合同规定的收入分配比例清偿债务的信用方式。细分为：1）回购方式 2）互购方式 3）劳务补偿。 国际信用的形式 （6）国际金融机构贷款：国际货币基金组织、世界银行在内的国际性金融机构向其成员国提供的贷款。包括： 1）普通贷款 2）中期贷款 3）出口波动补偿贷款 4）信托基金贷款 四：信用的经济功能 p59 1.集中和积累社会资金 2.分配和再分配社会资金 3.将社会资金利润率平均化 4.调节经济运行 5.提供信用流通工具 6.综合反映国民经济运行状况 五、信用风险防范 1.信用风险的定义：指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性