银行理财产品调研解决方案.pptVIP

为了了解投资者的喜好，选择哪种理财产品，我们也相应做了统计。如下图： 调查结果提出的建议 银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。 银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。 最后，由我们Double得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。 调查的基本情况 银行理财产品分类 调查结果整体分析 调查结果发现的问题 调查结果提出的建议 调研回顾 调查背景：随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。人们总是期望从对财富的有效使用中，通过借助储蓄投资、基金投资、股票投资、保险投资、期货投资等多种投资方式和投资组合，不断实现财富的增值、保值，并最终实现财富不断稳步增加、生活质量逐步提高的目的。 改革开放以来，随着我国分配格局的重大调整和国民收入的不断提高，居民家庭的财产数量日益增加，手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。 调查目的：为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对石岐居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 调查对象：石岐居民 调查方式：通过街头拦截居民进行问卷调查，有效问卷7份，由于时间等因素，我们只能调查到少数的居民。 调查时间：2012年5月3日下午3点到6点 调查地点：中山市石岐区竹苑路、华柏路的工商银行、建设银行和附近的站点 调查结果：从调查结果来看，石岐市居民所投资的理财产品涉及领域较为广阔，但是并不均匀。各银行在为投资者增加投资渠道的同时,有的过于专业、有的不太规范的名称, 杭州居民面对繁多的银行理财产品也经常无所适从。 银行理财产品分类 目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品 。如图： 分类方法 产品类型 按收益类型分类 保证收益理财产品 保本浮动收益理财产品 非保本浮动收益理财产品 按标价货币分类 人民币理财产品 外币理财产品 双币理财产品 按投资方向分类 债券类理财产品 信托类理财产品 结构性理财产品 代客境外理财产品（QDII） 新股申购类理财产品 （一）人民币理财产品 1.债券类理财产品 债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。这类理财产品产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，市场认知度高，客户容易理解，适合希望以低风险获得较定期储蓄高的收益的一类风格较保守的投资者，也可以为做投资组合的投资者通过此类产品降低组合风险。 2.信托类理财产品 信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。投资于信托类理财具有信用风险、收益风险、流动性风险这三类主要的风险这类理财产品虽然不保本，但产品收益较为稳定，风险相对较小，此外，根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益，适合追求高收益，有较强风险承受能力的投资者。 3.结构性理财产品 结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。该理财产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率、利率、国际黄金价格、国际原油价格、道·琼斯指数等挂钩。因此，结构性理财产品的风险就与挂钩的金融工具有着密不可分的联系，有汇率风险、利率风险、流动性风险、集中投资风险等。 为了满足投资者的需要，这类理财产品大多同时通过一定的掉期期权，设计成保本产品，一般不以理财本金作投资，仅用利息部分，大多为100%保本，产品收益与挂钩标