网络银行是以因特网为核心的信息技术革命的产物精要.docVIP

网络银行是以因特网为核心的信息技术革命的产物，它的出现引发了传统银行业的一次巨大变革，揭开了世界银行发展史的新篇章。世界各大银行纷纷走上互联网，在改善银行经营绩效及服务功能的同时，开辟网络银行业务，其影响已冲击到传统的银行业的发展和市场结构。网络银行存在两种模式：一种是完全依赖于网络发展起来的全新电子银行，这类银行几乎所有的业务交易都依靠网络进行；另一种发展模式是目前的传统银行运用网络服务，开展传统的银行业务交易处理服务，通过网络发展家庭银行、企业银行等业务。20世纪90年代中期以来， 西方国家的网络银行获得了迅猛的发展，近年来我国银行也将金融电子化纳人议事日程，并取得了一定的成绩。但是，由于目前存在着种种制约因素从而影响了我国网络银行的发展速度。 我国加入世界贸易组织后，一方面给我国银行业带来机遇和发展生机，另一方面，也带来巨大的压力和挑战。解决好网络银行战略规划、领导、竞争、合作和培训，通过与外资银行或咨询服务企业合作， 学习和模仿他们先进的营销理念和分销技术，不断创造出适合中国本土特色的原创性网上产品，在竞争中获得市场优势，以自身的竞争实力迎接中国加入世贸组织的挑战，在全球金融服务市场开发浪潮中树立起中国网络银行的市场品牌。面对这严峻的挑战和发展机会， 我国应尽快在组织形式、管理水平、制度创新、科技应用、人才培养、风险控制等方面做出反应，保证我国新兴网络银行的健康发展。 我国各家商业银行也陆续推出网络银行服务。但是目前我国网络银行的发展还面临着众多问题，尤其是一些制度和经营环境问题在短时间内还不可能得到解决，因此现阶段我国银行业应冷静地对待网络银行的发展，既不能急于求成，也不能消极等待。应根据国情实际选择发展战略，从而走出一条符合中国银行业实际情况的网络银行发展道路。 通过调研及数据分析，发现中国的网民数量规模虽然庞大，但是网上银行的用户群在其中占的比重却很小。许多网民不使用网上银行，主要原因在于网上银行的操作流程较为复杂，提高使用便捷性是扩大用户群的有效方法之一，也是目前各大银行网上业务亟需改善的重要举措。本课题研究有助于网络银行健康快速发展。 关于网络银行发展现状以及对策问题，己有许多专家学者进行了积极的研究和探索，并在国内外学术界取得了较为丰富的研究成果，这些研究成果，为本论文提供了丰富的重要的理论素材。 在国外，最早对网络银行的研究始于20世纪末。2000年4月，由摩根士丹利法律法规的建立应与国际接轨，以国际间网络银行业务发展标准作为制定法规的借鉴。充分了解外国的电子交易法，兼顾各国法律法规的长处，充实我国现有的《合同法》、《商业银行法》、《票据法》等有关法律，准确把握网络银行国际化的发展趋势。伴随着《中华人民共和国电子签名法》的出台，我们要根据相关要求，建立起与之配套的完善的网络银行法律法规体系，以法律的形式明确规定交易双方的权责。《电子签名法》扮演着交易双方身份的核实者、安全交易的保卫者、非法交易的打击者的三重身份。它的出台不仅为网络银行的健康发展提供了法律保障，同时也对网络银行提出了规范化的要求。诸如明确网络银行金融风险的技术控制法律要求，明确开办网络银行选择认证标准、资格要求和检查、监督等法律依据。我们可以充分利用《电子签名法》信息化时代的特点，在目前我国电子签名还未在个人领域普遍应用的情况下，在现行法律制度条件下，加强与国际组织的合作，制定共同打击网络诈骗、网络洗钱等网络犯罪行为的法规，为网络银行的发展提供一个广阔的、充分展现其功能的空间。随着信息技术的高速发展，网络虚拟银行呈现出蓬勃兴旺的发展态势，但网络银行还很年轻，从产生到现在时间很短，无须否认的是，网络银行的进一步发展仍面临许多困难，他们吸引客户的能力和长期的盈利能力都还值得研究。但是随着网络的普及，各家网络银行也会不断地推出新的服务项目。网络银行已然是银行业发展的必然趋势。但网络银行还是要在战略上重视网络银行系统的建设，重视市场的开发和占有，建立服务品牌。同时对传统的金融体系和制度提出了新的挑战和要求。在发展网络银行时应考虑以下几点： （1）在现有的业务经营范围内创新服务品种。网络银行仅是一种客户服务手段，它是以原有的业务处理系统为基础的。以前商业银行服务品种单一，严重地限制了网络银行的发展。应抓住时机，学习先进商业银行的经验，结合自己银行、单位客户的特点，运用现代金融理论和先进科技，加速金融创新。从实质上解决服务品种单一的问题。 （2）重新审视信用卡在市场的定位，准确把握市场，制定切实可行的信用卡业务发展战略，促进信用卡业的健康发展。 （3）扩大宣传，培养客户，开拓市场。若干年的习惯要改变，本身就不是一件容易事，何况又是与钱密切相关?银行服务已经习惯耳听、眼见、手摸，要他们仅通过鼠标进行资金划转、账单支付，需要下大力气克服疑虑。商业银行应