运营骨干培训班.分析报告.ppt

提升内控能力 实践卓越运营运营管理总部 刘刚二○一三年八月 员工账户—风险评价 酒与污水定律 1、2008年9月22日—12月10日，XX支行客户经理GXX个人账户被运营内控系统3次预警，与客户发生业务资金往来3笔，金额分别为金额389万多元、100万元、780万元，分行调查结论“正常业务”、“朋友私人借款”； 2、2008年9月28日、10月3日，XX支行客户经理HXX被运营内控系统2次预警，与客户发生业务资金往来4笔，金额分别为154万多元、38万多元、30万元、113万多元，分行调查结论“个人揽存”； 3、随着总行对员工个人账户监测力度的持续加大，特别是《关于建立运营内控系统预警信息沟通机制的通知》（浦银发〔2008〕535号）、《关于加强个人账户管理的通知》（浦银发〔2009〕643号）、《关于加强员工个人账户管理的补充通知》（浦银发〔2009〕747号）等制度陆续发布后，该2人员工个人账户从2009年起没有产生预警信息； 4、据XX分行运营管理部报告，该2人的违法违规事实，均发生在当地的城市商业银行； 5、由此可见，我行某些员工因慑于总行对员工个人账户的管理规定和监测措施，个别主观带有违法违规动机或预谋的员工会尽可能选择避开在我行进行违法违规交易。 检查发现 破窗理论 运营检查与技术应用 火炉效应 操作风险成因分析 严防资金掮客的柜面欺诈 约定汇款 谢 谢 内部资料 注意保密 数据分析有局限性 网络压力：卡姐、百万负存款、郭美美、26张卡中有多少张是复印件开户 运营管理部门反复强调柜员操作应无瑕疵 面对形形色色的外部欺诈 外部欺诈 2011年以来发生了多起银行员工参与民间借贷的案件。比较典型的有内蒙古3家银行员工涉嫌参与社会集资诈骗案、光大银行和交通银行大连分行客户存款被诈骗案、农业银行山西太原城西支行客户存款被诈骗案、渤海银行山西太原分行客户资金被盗划案、中国银行盘锦分行兴隆大街支行客户存款被诈骗案、中国银行连运港分行客户存款被诈骗等。这些案件多由支行行长、客户经理或柜员与外部人员勾结共同参与完成，主要操作手法是：诱导客户在存款时多输入一次密码后即将款项转走、无卡扣款代客户签字、代办业务时代理客户签字、多人到柜面办理业务时非客户本人签字等等，这些作案手段虽然简单却屡屡得逞，反映出个别银行在柜面操作、授权管理等方面存在诸多缺陷，我行各级运营管理部门对此应当引起足够的重视。 银行柜员因牵扯民间借贷而违规操作引发多起重大案件 同业案件 2011年以来，某银行发生以客户冯某、孙某某为首的团伙，集聚社会闲散人员，注册成立空壳公司，以高息回报为诱饵，趁机拉拢银行人员，从事民间高利贷活动，并试图以存款受到侵害为由向银行索取赔偿的案件。 该两起案件操作手法大致如下：第一，存款人系中间人引荐且存款数额较大；第二，存款人到银行开立借记卡后，不久就有高达上千万元的款项汇入；第三，款项到账后，存款人会到银行柜台办理账户内资金查询业务，并授意银行营销人员代为保管其银行卡；第四，存款人离开银行后，会有代理人到银行代办业务，将存款人资金划转到代理人账户内；第五，存款人在业务办理过程中，从源头既存在欺诈动机，为未来转嫁风险、向银行索赔做好“铺垫”。比如，多人陪同来办理业务，办理业务时，既不是经办人签字、也不是代理人签字，而是无关的第三人签字；故意将业务凭条“匆忙”中夹带走，未交给经办柜员；利用各家银行监控录像只保留一段时间的特点，3个月左右既销卡，再重新开卡或换人开卡办理业务；第六，资金链无法正常周转后，存款人会向银行投诉，称其资金被银行违规划转，并以存款丢失为名向银行索要赔偿。 严防资金掮客的柜面欺诈 通常，客户来办理业务时都应该排队或等待叫好号的…… 当柜面凭证是唯一证据的时候 内部资料 注意保密 情况描述 2011年5月份，我行发生多起因个别客户自我防范意识淡漠、泄露本人网银动态密码、被开通约定汇款功能而发生资金被盗用的外部欺诈案件。本篇简要分析了一起涉及南宁、长沙、深圳、广州分行客户的多张东方卡交易的外部欺诈案件。 5月12日客户LX在南宁分行开立一张东方卡，并开通了网上银行功能。5月16日在当地ATM上分4笔共存入3万元现金。因客户LX泄露了本人网银动态密码、被开通了约定汇款功能，5月17日凌晨2点07分LX卡上的资金2.99万元被划入ZXX卡中。ZXX的东方卡系5月5日在长沙分行开立，并于同日开通了网上银行功能。 5月17日ZXX东方卡交易数据显示：该卡在凌晨2点07分收到南宁分行客户LX东方卡的约定汇款2.9万后，立即于凌晨2点13分左右分别向广州