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家庭理财计划设计方案 第六届上海市“十佳理财之星”评选 案例六 策划： 银行 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由 张先生 (以下称甲方)及招商股份有限公司 (以下称乙方)共同订定，其内容如下 ： 甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。 上述之谘商、数据、信息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 咨询委任以成为乙方之客户方式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。其它专家所耗用之时数甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。 甲 方：张XX先生 乙 方：招商股份有限公司 地 址：上海市XXXXXXXXXXX 电 话; XXXXXXX 地 址：上海市长宁区天山路762号1楼 电 话 : 021-662330707 签 章： 张XX 代表人/职称：钟海冬/理财策划师 2009年 8月 18日 签 章： 钟海冬 声明 尊敬的 张XX 客户: 首先感谢您到招行个人理财中心来咨询并寻求财务策划的建议。非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财方案是在您于2009年月日3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:招行理财策划师钟海冬先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:中央电视大学金融学系毕业 2) 专业认证:2004年香港理财策划师协会认证理财策划师、2005年中国金融理财标准委员会认证中国金融理财策划师AFP 3) 工作经验:银行理财策划师8年 5.保密条款:本规划报告书将由理财策划师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财策划师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:招商银行仅收取代理服务费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以家庭的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景:客户为国有科研机构高级工程师，37岁，配偶为事业单位职工，35岁，2个双胞胎女儿10岁。 资产负债状况: 以2008年底市价计算，总资产148万元，总负债82万元，财务结构健全。 收入支出状况: 2009年的年稅后收入16.9万元。年消費支出12.80万元。 客户的理财目标与风险属性界定,理财目标：子女教育资金筹备；购房计划：2010年底需要用人民币60万资金购买自住用房；债务规划：将在2014年前归还亲友的借款15万人民币；购车计划：张先生要在三年后更换13万左右新车；退休计划；家庭保险需要为太太和大女儿配置商业保险。张先生属于积极型投资人，根据市场情况我们略作风险调整，定义为中高风险能力与中低风险承受能力，整个资产组合收益为7.5%。 6. 宏观经济与基本假设的依据，以目前的收入水平需要安排投资组合来达到