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银行从业资格个人理财模拟试题二 单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。 A．银行党委 B．银行高管理事会 c．客户监督委员会 D．审计部门独立审计 答案：D 第 2 题 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。 A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品 c．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 答案：B 注解：商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。一是商业银行在开展个人理财业务，商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受能力；二是商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售。审慎尽责地开展理财业务。 第 3 题 银行业个人理财业务人员的下列做法中，需要负刑事责任的是( )。 A．利用个人理财业务进行洗钱活动 B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 c．从事未经批准的个人理财业务 D．销售理财产品时未透露理财产品的风险 答案：A 注解：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条规定，商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，构成犯罪的，依法追求刑事责任；第六十二条规定，商业银行有BCD三项行为，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。 第 4 题 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。 A．商业银行需要 B．理财人员意向 c．理财合同约定 D．客户投资目标 答案：C 注解：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金。 第 5 题 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起( )内予以回复。 A．10日 B．15日 c．20日 D．30日 答案：D 第 6 题 农村商业银行开办个人理财业务，在银监分局辖区内的，应由其总行向( )申请。 A．银监分局 B．银监会 c．银监局 D．银监会派出机构 答案：A 注解：农村商业银行根据其法人机构所在地不同分为两种情形。银监分局辖区内的农村商业银行开办个人理财业务，应由其总行向银监分局申请，银监分局受理并初步审查后，再报送银监局审查并决定。银监局所在城市辖区内的农村商业银行开办个人理财业务，应由其总行向银监局申请，由银监局受理、审查并决定。 第 7 题 如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A．随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B．向客户销售任何理财计划 c．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D．替客户进行投资操作 答案：C 注解：根据《商业银行风险个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，故AB两项错误；客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。故c项正确。 第 8 题 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和( )。 A．购买人数 B．客户准入门槛 c．有效时间 D．销售起点金额 答案：D 注解：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 第 9 题 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。 A．不应销售 B．应限量销售 c．应扩大销售以分散风险 D．应按原计划销售并更小心地经营管理 答案：A