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互联网金融对投资银行业的影响 院 别 财经学院 专 业 金融学 2014年 4 月 29 日 摘 要 近年来以大数据、云计算、第三方支付等网络信息工具为辅助的互联网金融以其方便快捷的特点，打破传统的银行网点的固定模式，不断吸收资产的投入，扩大资产的吸收渠道，有替传统商业银行的趋势。 互联网金融这一新兴领域的出现使投资银行业带来了全新的挑战，互联网金融打破传统金融界的格局，那么互联网金融会对金融行业带动的将是一轮全新的革命时代的到来，促使金融机构也不得不进行改革，推动市场利率化的进程，对银行也来说更是一个巨大的冲击，因为市场利率传统金融业将会面对更激烈的竞争。随着利率市场化进程不断加速，促使金融资源的不断优化，从而也增加了金融界的不稳定。互联网金融快捷方便这一特性决定了它可以服务好微小企业，提供小额贷款服务。 阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。也有学者指出，互联网金融将发展成为既不同商业银行业间接融资，也不同于股票和债券市场直接融资的第三种金融模式。 关键字： 互联网金融 电子商务 第三方支付 阿里小贷 金融中介 目 录 一、互联网金融研究概述………………………………………………………………4 （一）互联网定义………………………………………………………………………….4 （二）互联网发展概况………………………………………………………………….4 二、互联网金融特点及其意义…………………………………………….………..5 （一）特点……………………………………………………………………………….…….5 （二）意义………………………………………………………………………….….………6 三、互联网正在改变传统商业模式…………………………………………....7四、互联网对传统金融业的影响……………………………………………......10 （一）通过价格交易，发展利率市场?…………………………………...……10　（二）削弱传统银行的金融媒介作用?…………………………….……..……10 （三）提高了资源分配效率…………………………………………………..…….10? 五、结束语…………………………………………………………………………………….11 互联网金融研究状况概述 （一）互联网定义 百度定义互联网金融是以支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。简单的说就是利用网络技术和信息平台实现资金的融通。从融资方式上比传统的投资银行业更方便更快捷，成本更低，更容易获取资金，手续简单，操作灵活，更好的满足客户对资金运转服务的需求。从融资模式上看，更靠近金融活动中的直接投资，具有直接融资、快捷支付、和交易中介功能。 （二）互联网金融发展概况 国内互联网企业存在两个优势： 1、“移动互联网”好于“固定互联网”，客户粘性更高。90年代美国互联网发展虽然较快，但仍然是“固定互联网”，也就是用户必须要坐在电脑前才可以上网，而目前已发展成为“移动互联网”，通过手机即可上网；因此目前国内互联网的客户粘性好于90年代美国，作为销售平台的优势更大。 2、“社交平台”优于“单一网页”：与之前网络主要提供单一的网页相比，如今的互联网通过微信、微博等方式已发展成为“社交平台”的概念，普通用户每天浏览时间更长，用户粘性更高。 更高的客户粘性有助于国内互联网金融在某些领域市场份额更高。此前美国的互联网金融未能做大，也有客户平台不够大的原因。目前国内互联网平台相比之下客户粘性更高，平台优势更大；尽管互联网从事复杂的金融业务仍较为困难，但从事一些简单的金融业务，如保险中车险、意外险、券商中传统经纪业务等，很可能利用其更大的平台占据较大市场份额。 但单纯互联网仍难以从事复杂的金融业务，难对传统金融企业造成大冲击。尽管国内互联网的客户粘性或将好于90年代美国互联网企业；但互联网从事金融业务的本质问题：（1）缺乏专业人才，难以从事复杂的金融业务；（2）缺乏产品开发能力，只能销售其他公司的产品。，因此未来发展依然面临瓶颈，难以对传统金融企业形成巨大冲击。（3）支持互联网金融发展的大环境尚未完全建立。（4）金融也缺乏对互联网金融业务的风险意识。（5）金融认证体系尚未完善。（6）互联网金融的相关法律有待配套。 由于目前中国信用体系并不完善，相关政策不够健全，互联网的发展仍然面临种种问题与风险。 二、互联网金融