理财规划师课件——保险规划之制定方案.pptVIP

七、非保险风险管理方案 1、非传统风险转移方法 （4）多险种/多触发原因保单 ①多险种保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。这类保单也被称为综合型保单、组合型保单或者一揽子保单。 ②多触发原因保单是保险公司只有在多个条件或风险事故发生时，才进行赔偿的保单。 制定方案 * * 保险规划之制定方案 学习目标 根据客户各方面的保险需求， 结合其他相关条件， 为客户制定 综合保险方案。 一、制定寿险规划方案 1、分析定期寿险保单 （1）定期寿险的性质 定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付的人寿保险。 定期寿险的三大特点： ★可续保性：满期可续保，但有年龄限制； ★可转换性：可转换权是一种或有利益。 ★重新加入性：符合续保条件的被保险人享受较低的费率。 制定方案 一、制定寿险规划方案 1、分析定期寿险保单 （2）定期寿险的类型 ★水平保额保单：水平保费保单、保费递增型保单、平均余命定期寿险、65（或70）到期寿险。 ★非水平保额保单：保额递减型保单、保额递增型保单（可通过分红来实现）。 制定方案 一、制定寿险规划方案 1、分析定期寿险保单 （3）定期寿险的运用和局限 如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿