理财规划师课件——现金规划.pptVIP

* * 现 金 规 划 分析客户现金需求 学习目标： 1、学会估算客户现金需求 2、能够编制客户现金流量表 分析需求 分析客户现金需求 知识要求： 1、现金规划需要考虑的因素 （1）对金融资产流动性的要求 ①交易动机； ②谨慎动机或预防动机 （2）持有现金或现金等价物的机会成本 2、流动性比率（公式，3倍） 分析需求 分析客户现金需求 工作程序： 1、首先应该向客户说明什么是现金规划，现金规划的需要因素及现金规划的内容。 2、在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息； 3、根据收集到的信息，应当引导客户编制客户的月或年度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 4、在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 分析需求 制定现金规划方案 学习目标： 1、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具； 2、能够制定现金规划方案。 制定规划 制定现金规划方案 知识要求： 1、现金规划的一般工具 （1）现金 （2）相关储蓄品种：活期储蓄；定活两便；整存