基金大学堂资料.docVIP

基金大学堂大一树立观念您投资基金是赶时髦吗 两个人在聊老友最近情况。老林说；“老王真可怜，亿万家财，还没享受就去世了。”接着老李说：“老孙才可怜，钱花光了，人还没有去世。”? 　　身处二十一世纪，要维持一个家庭的经济负担越来越难了，除了最基本的赡养长辈、生育、教育子女、购房、购车外，另外像添购家居、全家旅游，以及希望退休后仍要拥有富足的银发人生等等，不管是哪个阶段，哪一种生活要求，都必须要靠金钱来满足。做好理财，储备必要的经济能力，将是现代人必修的课题。换句话说，投资理财是每个个人、家庭的基本需求，如同衣、食、住、行一样重要。　 　　与此同时，上世纪普遍的理财方式：存定期、买国债，已经无法适应环境的变化。一年期定存利率税后仅有2%，甚至不能抵御通货膨胀的侵蚀。好在银行、保险、证券、基金公司等金融机构不断拓展理财产品的种类，让我们在可承受的风险范围内，有了获取更高回报的可能。　 　　常言道，知己知彼，百战不殆。一下子面对如此众多的理财工具，如此繁杂的理财信息，对大多数中国人而言，难免有迷失于原始丛林的茫然。越来越多的人在认识到“为什么”之后，开始困惑于“怎么做”。其实，个人投资理财领域绝无高深之处，这在全世界都是一样的，只要花一点时间学习，一定可以找到适合自己的理财产品，更有效率的增加财富。　 　　对比中国和美国老百姓主要金融资产的结构，我们可以看出（附图），美国家庭仅有小部分流动资产(23%)仍是银行存款形式，其它大部分流动资产则主要通过基金、股票等形式来实现增值，而中国人的钱大部分(84.8%)还躺在银行里。? 　　从长期来看，投资理财的作用无疑是巨大的，举例来说，用100元投资年平均回报率10%的理财工具，20年后将增值为612元；而存在银行里，20年后仅有146元，不到前者的1/4。　 　　选择成长性好的投资工具，能更有效率的增加财富 做好理财并不难，就是有效运用和处理钱财，让所有的花费都能发挥最大效率，进而采用各种开源节流的方式，调整收支并不断累积财富来达成理财目标，例如买房买车、出国旅游、储备子女教育基金、准备退休金等。此外，保持货币购买力和对抗通货膨胀也都是理财的目的。 　　然而并非每个人都能有效并正确的理财，理财时一定要有全盘的规划、持续的执行和及时的修正，根据各个不同阶段的需求，确定理财目标，有计划的积累所需费用，逐一完成理财目标。 　　家庭理财规划应包括三个层面：一、设定理财目标；二、掌握自身的财务状况和风险承受度；三、运用投资累积财富。 　　在订定理财目标时，应意识到，各种理财目标都是未来各种财务行动的指标，所有的目标都应该是具体的、可行的，因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目的。此外，在计划时也应顾及可行性，而不是制定过于空洞或是遥不可及的目标。 　　不同的人生阶段，应有不同的理财规划，例如： 　　青年期：在踏入社会到结婚前的青年期，此阶段的特点是可以承受较高的风险，但投资能力有限，此时理财重点通常在于准备结婚买房。 　　成年期：家庭经济状况逐渐稳定，此时应把买房和储备子女教育金作为理财重点。 　　成熟期：事业、收入方面都处于高峰期，有能力作一些分散的投资，这个阶段的理财目标通常应转向子女教育或是退休计划。 　　退休期：风险承受能力随之降低，所以理财的重点在于顾及本金安全和固定收益。 　　在理财过程中，经常被忽略的一点是风险承受度，它包含了风险承受能力和风险承受意愿两方面。既然是投资，就需要面对风险，进行投资前，需要先评估能否承担风险，承担到什么程度。任何人在承担风险时都会有一定的限度，超过限度，风险便会变成压力或是负担，严重的甚至会造成心理上的伤害。对于风险承受年龄的评估应综合考虑年龄、收入、现有资产、家庭负担等方面。 　　每个人的风险承受意愿也不一样，有些人愿意追求较高风险的投资，不在意短期的市场波动；有些人只愿意承受一点点风险，收益稍高于银行存款利息即可；也有人不愿意承受任何风险，不做任何投资。 　　投资会有许不同的选择，各种投资工具的性质也不尽相同。常见的投资工具有股票、房地产、债券、基金等，将钱存在银行里其实也算是一种投资。不同的投资工具预期的回报也不一样，有的回报会较高，但有的则可能损及本金，有的虽没有亏本风险但回报及其低微。一般而言，回报率越高的投资工具，风险也越高；相反地，风险越低，回报也相对较少。在投资时不能只想到获取高回报而忽略如影随形的风险。在通往理财目标的路上，除收益率之外，还有一项决定性的因素就是时间。很多懂得投资的人并不见得一定选择高风险高回报的投资工具，而是运用较稳健的投资方式，重要的是他们比别人早开始投资，利用复利效果来累积财富。 　　俗话说：“你不理财，财不理你”，在规划理财时，先弄清所处的人生阶段，确定自身需求，同时了解各种投资工具和投资方