《私人银行与财富管理》(宏皓)-.ppt

《私人银行和财富管理》 主讲：宏皓 专家简介： 宏皓：著名金融学家﹑融资专家，北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库首席金融学家、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。被社会广泛誉为：投资大师，中国私募基金之父。 曾在社科院﹑北京交通大学、清华大学、北京大学、中央财经大学、浙江大学MBA、EMBA、总裁班、各大银行总行等多次讲授《宏观经济形势分析》、《私募股权与金融投资》、《产业园区金融创新》、《企业融资策略》、《资本运作与投融资管理》、《私人银行财富管理》、《村镇银行的金融创新与发展实务》、《十八大宏观经济政策解读与银行创新发展》等课程。 常受邀在中央电视台《经济半小时》、中央人民广播电台《经济之声》、中国经济网、央视网、人民网等国家级媒体担任特约专家嘉宾。 22年从事金融投资理论的研究和实践，近10年来《融资决定成败》等20多部著作。是目前国内在金融投资领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。 一、中国经济发展与个人财富增长 中国经济与个人财富增长的发展历程 二、商业银行发展现状与趋势 （一）国际化步伐在加快 （二）银行基层化 （三）业务趋同化 （四）中间业务比重日益加大 （五）不断开拓个人银行业务 （六）电子银行发展迅速 三、我国商业银行发展趋势预测 （一）混业经营仍是大势所趋 （二）集团化经营 （三）合作经营越来越多 （四）虚拟化经营及影子银行 （五）用增值服务来发展长期良好的客户关系 （六）各显其能银行理财竞争激烈 1、收入来源以服务收入为主 2、以客户为中心加快提升银行核心竞争力 3、大力推进金融创新，满足客户多样化金融需求 四、当前银行金融创新与转型策略 （一）金融创新的内容 （1）金融制度创新 （2）金融业务创新 （3）金融组织创新 （二）商业银行金融创新的途径 1、创新的着眼点要立足于市场及客户，追求经营效益的最大化。 2、创新方式应以原创型为主，以利于保持较高的创新起点。 3、要建立有效的金融业务创新机制，着力增强金融创新内生力。 例如：财富管理、产业基金、小贷中心、行业联盟等 4、要调整结构，适时推出中低层收入者可选择的创新品种。 5、加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务创新，提高产品和服务的科技含量。 6、要加强创新产品的营销力度，实现产品销售的标准化、规范化和统一化。 7、积极寻求资本市场上银行业务创新的新突破，深入挖掘金融创新的整合 （三）转型策略 大致归纳为管理转型、业务转型、服务转型三个大的方向。 五、财富管理的定义及具体流程 1、财富管理定义 2、财富管理具体流程 六、中国财富管理市场现状与未来发展趋势 1、国外金融机构财富管理发展阶段（以美国为例） （1）萌芽期 （2）发展期 （3）考验期 （4）成熟期 2、全球财富市场 全能银行掘金私人银行业务 3、中国的财富市场 （1）用增值服务来发展长期良好的客户关系 （2）各显其能银行理财竞争激烈 （3）收入来源以服务收入为主 （4）以客户为中心加快提升银行核心竞争力 4、我国对银行财富管理服务的需求增加 A、随着我国高净值人群规模的扩大以及其持有的可投资资产迅速增长，这些客户对其资产的保值增值的需求也相应增加。但是且由于其专于主业、精力有限等原因，越来越多的高净值人群愿意以开放的心态接受来自专业人员的理财分析和规划。 B、目前，现金及存款的比重在负利率的市场环境下逐步缩水；而投资性房地产在房地产调控政策背景下投资风险日趋增大；同时，股票市场持续低迷，市场信心有待重振，高净值人群迫切需要寻找新的投资渠道。而银行财富管理业务正是他们选择的趋势。 中资银行财富管理服务内容 5、 私人银行将成摇钱树 招行案例： 前景：中国私人银行需求即将进入一个爆发期 现实窘境：私人银行“富矿不富” 私人银行分化加剧：民生翻番中信跌半 解析|中信为何跌民生为何涨 民生私人银行客户翻番，但中信私人银行却丢失了将近一半的市场。对于中信来讲，流失的主要原因是调整组织架构，私人银行部变为事业部制独立运营。导致人员变动或流失。此外目前中资银行私人银行尚不具备提供体系化服务的能力，而投资产品同质化严重也是一个重要原因。相对而言，民生银行在这方面做了一些创新。 难题|揽客容易留客难 有钱人对私人银行的忠诚度都非常低，他们一般都会有好几个账户，然后把资金放在不同的银行。然后对不同私人银行的服务有一个对比。往往私人银行提供的服务都很难令他们满意，而银行对客户的辅导也不可能有太多时间。每年银行私人银行客户的变动超过30%，有些客户的资金可能在银行业只能呆一年，存在太多的不确定因素。 客户衡量标准：是否高收益 一些客户往往用收益来衡量私人银行的好坏。比如，一家银行能提供6%的理财产品，而你的理财产品没有