第1章商业银行导论1..ppt

* 1.5 政府对银行业的 监管 商业银行业务与经营 1、为什么要进行监管？ 4、存款保险制度有何作用？ 2、谁来监管？监管的原则是什么？ 3、各国对银行进行监管的主要内容？ * 银行受政府监管的主要原因 保护公众储蓄的安全 控制货币及信贷供给，以实现国家的经济目标 保证公众公平地享有贷款及其他金融服务 提高公众对金融体系的信心，从而使储蓄能源源不断地流入有利的投资项目 避免金融权力过分集中在少数人和机构手中 向政府提供信用服务（贷款、纳税、及其他服务） * 监管机构及职责 美国： 联邦储备体系 货币监理署 联邦存款保险公司 司法部 证券交易委员会 州委员会 哪个监管机构监管和审查 的银行比其他机构多？ FDIC * 我国政府的监管机构 对银行业的监管 中国人民银行 银监会 ——监管目标、监管职责 /chinese/home/jsp/index.jsp * 政府要以谨慎监管为原则 ——“CAMEL（骆驼）原则” C（Capital）：资本 A (Asset)：资产 M (Management)：管理 E (Earning)：收益 L (Liquidity)：清偿能力 * 世界各国对银行进行监管的主要内容 银行业的准入 银行资本的充足性 银行的清偿能力 银行业务活动范围 贷款的集中度：商业银行对同一借款客户贷款余额与资本净额的比率不超过？ * 监管对银行业可能会造成什么影响？ 垄断租 需求与成本的变动上保持稳定、降低风险 提高客户对银行的信任 监管与被监管的抗争？孩子与家长 * 存款保险制度 作用 模式 可能存在的问题 我国对存款保险制度的探讨 * 现代商业银行经营的特点 1.集中化 90年代后，银行合并的浪潮风起云涌。P395- 花旗公司和旅行者集团的合并标志着商业银行、投资银行、保险业开始合并。 许多国家，银行业主要为少数几家大银行所控制。 原因 竞争日益激烈 信息技术发展 单家银行无法与其它银行抗衡； 银行内部成本变得低廉，银行规模开始扩大。 商业银行业务与经营 * 2.全能化 1999年美国总统克林顿签署的《金融服务现代化方案》是银行全能化格局的标志性法案。 原因是范围经济：同时从事多项业务，可以互补。 80年代以后，职能分工型开始逐渐向全能型银行转化。 银行业全能化趋势对中国是一种挑战。 2004年修改施行的《中国商业银行法》：规定商业银行不能介入股票交易、保险业务等领域。 1986年英国通过《金融服务法》。给英国的金融市场 “大松绑” 。英国的金融业基本上银行和证券走向混业。 商业银行业务与经营 * 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行等等。 银行内部的电子资金转账系统。 经济一体化导致金融国际一体化； 银行业务越来越多地超越了国界。 股权开放，很多已经成为上市公司。 3.电子化 4.国际化 5.社会化 商业银行业务与经营 * 本章主要阅读: 1.（美）彼得?S?罗斯(Peter S.Rose) 《商业银行管理》1—4章 2.教材第15-16章 3.银行业从业人员资格认证考试辅导教材《风险管理》 4.当前银行业改革发展需要把握的几个问题 2012年01月17日?09:31????????金融时报 /bank/h/2012/0117/c227925-2850719184.html * 1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？ 2．如何认识现代商业银行的性质和作用？ 3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。 5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？ 6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？ 本章复习题 商业银行业务与经营 * * * * * * * 1965年因明德银号破产引发香港金融危机，恒生银行遭遇挤提 * 2007年美国次按危机波及英国第5大按揭银行Northern Rock连日挤提。 * 07年9月15日数以百计的储户继续在Northern Rock银行外排队。 * （二）如何保持银行的流动性？ 1、加强资产管理——建立分层次的准备资产制度 2、加强负债管理——借入流动性 3、有计划安排银行的流动性需求与流动性供给 商业银行业务与经营 我国商业银行流动性监管指标 单位:亿元,% 指标 2010 2011 2012 流动性比例 42.2% 41.3% 45.83% 存贷比:人民币 外币 64.5 % 64.1 % 65.31% 人民币超额备付金率 3.2 % 3.0 % 3.51% * 四、三性原则的关系及协调 1、三性原则的统一性 2、三性原则的矛