6月银行从业资格考试个人理财题√要点.docVIP

2013年6月银行从业资格考试《个人理财》真题及详解[视频讲解] 一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分。下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（　　）。 ?A． 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理 ?B． 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 ?C． 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估 ?D． 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 C项，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。 2. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　　）。 ?A． 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 ?B． 个人生命周期与家庭生命周期联系不大 ?C． 个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 ?D． 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。A项，家庭生命周期分为家庭形成、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期四个阶段；B项，一般而言，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连，都有其诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程；D项，专业的金融理财师可根据客户家庭生命周期帮助其选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐。 3. 一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（　　）。 ?A． 高效益原则 ?B． 风险和收益匹配原则 ?C． 效益最大化原则 ?D． 低风险原则 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。 4. 下列市场属于资本市场的是（　　）。 ?A． 银行承兑汇票市场 ?B． 同业拆借市场 ?C． 商业票据市场 ?D． 债券市场 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 D 【解析】 资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。ABC三项都属于货币市场。 5. 下列不属于制定保险规划的原则的是（　　）。 ?A． 分析客户保险需要 ?B． 量力而行 ?C． 注重收益 ?D． 转移风险 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要的原则。 6. 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的有（　　）。 ?A． 小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化 ?B． 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额 ?C． 小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品 ?D． 银行将一般储蓄存款单独当做理财产品销售 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 A项，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；C项，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；D项，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 7. 投资者投资下列哪个理财计划承担最低的投资风险？（　　） ?A． 保本浮动收益理财计划 ?B． 保证收益理财计划 ?C． 非保本收益理财计划 ?D． 非保本浮动收益理财计划 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财