保险合同(下)课件解析.ppt

第五章 保险合同 一、保险合同的意义与形式 二、保险合同的要素 三、保险合同的基本原则 四、保险合同的订立、变更、转让、无效和终止 五、保险合同的解释原则和争议处理 第五节 保险合同的解释原则和争议处理 一、保险合同的解释原则 二、解决保险合同争议的方式  第五章 保险合同（下） 一、保险合同的意义与形式 二、保险合同的要素 三、保险合同的基本原则 四、保险合同的订立、变更、转让、无效和终止 五、保险合同的争议处理和解释原则 第四节 保险合同的订立变更、转让、无效和终止 一、保险合同的订立 二、保险合同的变更 三、保险合同的转让 四、保险合同的无效 五、保险合同的终止 （一）保险合同的订立程序 保险合同的订立是通过投保人与保险人的双方法律行为而发生，双方当事人的意思表示一致是该合同得以产生的基础。 我国《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式”。保险合同与一般合同一样，双方当事人订立合同必须通过两个阶段：要约与承诺。 1.要约 要约是希望和他人订立合同的意思表示。该意思表示应当符合两项规定：内容具体规定；表明经受约人承诺，要约人即受该意思表示约束。 对于投保单，应注意两个问题： 投保单是由保险人拟定并事先印制好的格式化文书; 保险人将空白的投保单发放给投保人的行为，其法律性质是要约邀请，即邀请投保人向保险人发出要约。 2.承诺 承诺是受要约人同意要约的意思表示。通常保险人在接到投保人的投保单后，经核对、查勘及信用调查，确认一切符合承保条件时，签章承保，即为承诺，保险合同即告成立。 当双方当事人就合同的条款达成协议后，保险合同成立。其后，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险单证，并在保险单或者其他凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 3.合同成立 保险合同的双方当事人经过要约与承诺，意见达成一致，保险合同即成立。 （二）责任开始时间 保险合同成立并不意味着保险合同当然生效，除非法律另有规定或合同另有约定，保险合同的生效为保险权利义务的开始。即保险责任的开始通常在投保人履行了交付保险费的义务后才开始。 由于保险期间的不同，保险责任的开始时间也不同。例如，我国对定期保险，除非合同另有约定，保险责任的开始时间一般在投保人履行了交付保险费的义务后的0时才开始；对航程保险，保险责任的开始时间一般自起运港起运开始。 二、保险合同的变更 保险合同的变更是指在合同的有效期内，基于一定的法律事实而改变合同内容的法律行为。 即订立的合同在履行过程中，由于某些情况的变化而对其内容进行的补充或修改。 保险合同的变更包括主体和内容的变更。 保险合同内容变更的特点： 必须由投保人与保险人协商而定; 变更保险合同的内容表现为修改合同的条款; 变更保险合同的结果是产生新的权利和义务关系。 保险合同主体的变更 保险合同的主体变更是指保险合同的当事人或关系人的变更，即保险合同的转让。 保险合同的主体变更有两个基本特征：一是不改变合同的权利义务和客体；二是合同主体变更的对象主要是投保人、被保险人或者受益人。 一般而言，保险合同中保险人不会变更。只有当保险公司破产、解散、合并和分立等原因，才可能导致保险人所承担的全部保险合同责任转移给其他保险人。 保险合同内容的变更 保险合同的内容变更表现为，财产保险在主体不变的情况下保险合同中保险标的种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、保险金额等内容的变更；人身保险合同中被保险人职业、保险金额发生变化等等。 保险合同内容的变更都与保险人承担的风险密切相联。合同任何一方都有变更合同内容的权利，同时也负有与对方共同协商的义务。投保人只有提出变更申请，并经保险人审批同意、签发批单或对原保险单进行批注后才产生法律效力。 我国《保险法》第21条规定：“在保险合同有效期内,投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的,应当由保险人在原保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单,或者由投保人和保险人订立变更的书面协议”。 第二十一条 在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 第三十七条 在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。 第六十三条 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。 我