理财工具要点分析.ppt

一、课程要旨 一：储蓄 一：储蓄 负利率时代蒸发的是您的钱！ 居民消费价格总水平(CPI)：07年10月达6.5% 全国1~10月份CPI平均涨幅4.38% 目前我国银行一年期定期存款利率为3.87%，扣除5%的利息税，实际存款利率只有3.6765%。 按照2个月CPI涨幅6.05%来计算，银行一年期存款的实际利率应为： 3.6765%-6.05%= -2.3735% 这意味着，如将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9762.65元，“蒸发”了237.35元。 一：储蓄 课程要点 二：债券 二：债券 二：债券 二：债券 二：债券 二：债券 课程要点 三：基金 封闭式、开放式基金的区别？ 投资策略不同： 封闭式基金不能随时被赎回 其资金全部用于长期资金； 开放式基金则必须保留一部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力较强的资产。 开放式基金的申购与赎回 举例： 一位投资人有100万元来申购开放式基金，假定申购的费率为1.5%，单位基金净值为1.25元。 申购价格=1.25 ×（1+1.5%）=1.26875元 申购单位数=100万元/1.26875=78.8177万基金单位 开放式基金的申购与赎回 同样： 一位投资人想赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为0.5%，单位基金净值为1.50元。 赎回价格=1.50 ×（1-0.5%）=1.4925元 赎回金额=1.4925 ×100万份基金单位=149.25万元 证券投资基金的优势： 是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过发行基金单位，集中投资者的资金，基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资 专家理财，专业化管理的优势 集少成多，规模化投资的优势 注重投资组合以分散风险的优势 与股票相比，还有费用较为低廉的优势 三：基金 基金风险分析： 市场风险： 经济政策、经济周期、市场利率、通货膨胀等 基金风险分析： 上市公司的经营风险 管理能力、财务状况、市场前景、行业竞争、人员素质以及消费者水平等 基金风险分析： 基金管理人风险 专业知识、市场经验、判断能力、分析决策能力、技能水平、以及诚信品质等 在基金招募说明书中，基金管理人都明确表示： 基金风险分析： 基金的价格风险 基金风险分析： 可供基金运作的投资工具有限； 专家队伍的水平不尽如人意； 现行法律法规不健全，可操作性不强。 分析评估投资工具的三大指标： 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 三：基金 课程要点 四：信托 四：信托 四：信托 四：信托 课程要点 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 五：股票 课程要点 六：外汇 六：外汇 课程要点 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 七：房地产 课程要点 八：收藏 八：收藏 八：收藏 八：收藏 八：收藏 八：收藏 课程要点 九：黄金珠宝 九：黄金珠宝 九：黄金珠宝 九：黄金珠宝 九：黄金珠宝 九：黄金珠宝 九：黄金珠宝 课程要点 十：期货期权 十：期货期权 十：期货期权 十：期货期权 课程要点 十一：银行卡 课程要点 十二：彩票 课程要点 十三：实业投资 十三：实业投资 十三：实业投资 课程要点 十四：保险 十四：保险 十四：保险 课程要点 结束语 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、人 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、人 1、 1、 ? 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 1、 银行卡： 1、把握信贷额度 2、准确核对帐单 3、重视用卡签名 4、最多持有两张 5、注意用卡安全 彩票圆你发财梦、不妨试一试 要保持一颗平常心 不要有投资落空的心理负担； 也不能上瘾着迷；资金投入量控制在可承受范围之内、有当无 冷静、平和、灵活、多变、愉快、适度兴奋的情形下，享受乐趣 相信：“总有一天等到你”！ 彩票投资： 1、具有长期投资性 2、具有高回报可能 3、具有最大搏弈性 4、总有一天等到你 个人实业投资 自己独立经营做自己老板条件： 性格、个人能力、经验累积、资金实力、知识结构、行业选择、随即应变、掌控风险、投资利润等、 “一招不慎全盘皆输！” 家族实业投资 实业投资的第二个阶段：家族实业集体投资；创业初期容易进行原始资本积累，内部管理也较单纯； 人事管理是家族企业的瓶颈、摆脱家族企业模式、逐步演变为社会企业化运做才是实业投资的出路 企业投资 企业公