商业银行知识点总结(答案仅供参考)资料.docVIP

商业银行经营管理学知识点总结 概念 商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动 指投资者拥有或借用的资金数量。 （2）.商业银行负债产品设计 ① 商业银行负债业务：形成商业银行资金来源的业务。负债业务包括吸收存款、借入款项和其他负债三个方面。 ② 存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款。存款业务产品包括本外币一本通定期储蓄存款、储蓄服务、存本取息、定活两便储蓄、活期储蓄、教育储蓄、零存整取、外币定期储蓄、整存零取、整存整取等。 a、零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。 b、整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。 （3）.商业银行贷款产品设计 ①商业银行贷款是银行将其所吸收的资金按一定得利率贷给客户并约定归还期限的业务。 分类：a、按是否有抵押品分为抵押贷款和信用贷款 b、按贷款对象划分，有工商业贷款、农业贷款和消费贷款 c、按贷款期限划分，有短期贷款 、中期贷款和长期贷款。 d、按还款方式划分，有一次偿还贷款和分期偿还贷款。 ②贷款产品有信用贷款、保证贷款、教育助学贷款、住房贷款、质押贷款、综合消费贷款、汽车贷款、创业贷款、个人委托贷款、法人账户透支、自助贷款。 （4）.商业银行中间产品设计 ①商业银行中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。中间业务包括汇兑业务、信用证业务、代收业务、代客买卖业务、承兑业务等。 ②中间业务产品包括保管箱、出国金融业务、存款证明业务、代缴费业务、代理兑付凭证式国债、代理保险业务、代收代付业务、代销开放式基金、个人结算账户、个人外汇买卖业务、个人支票账户、柜台家长是债券交易、汇款业务、汇入汇出汇款、交易类中间业务、理财咨询服务、买入外币票据、脱手业务、外币兑换、外币携带证业务、因私购买外汇、银证通业务、银证转账等。 （5）.商业银行投资产品设计 商业银行的投资业务主要分为三部分，即财务顾问业务、投资理财业务、债券承销业务。投资理财业务是指银行为客户提供财务分析、投资顾问、资金投资和资产管理等专业化服务活动，是银行接受客户委托和授权，按照与客户约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务。 （6）.商业银行理财产品设计 ①商业银行理财产品是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 ②分类 a、按理财币种，理财产品可以分为人民币、澳元、欧元、英镑、新西兰元、澳大利亚元、美元、港元、加拿大元等理财产品。 b、按理财方式，理财产品可以分为QDII产品、打新产品、挂钩型理财产品、信贷类理财产品、债券类理财产品、票据类理财产品、混合型理财产品、存款类理财产品等。 c、根据预期收益的类型，理财产品可以分为固定收益产品和浮动收益产品。 ③理财产品的特点 银行理财产品具有购买方便、理财简易、期限灵活、金额灵活、品种齐全等特点。目前大多数银行理财产品都是1-3个月份，6个月份的约占90%。期限灵活所以能够满足客户短期投资的需要。 ④新兴品种：可转让理财产品 企业/个人生命周期： 个人的生命周期:多数人偏好一生均衡消费，壮年阶段多余的收入通常用于偿还少年时期的债务或储蓄起来用于养老,消费者的消费决策不仅考虑当前收入，也考虑未来收入,即消费是取决于现期工作收入和总资产的函数. 一个家庭的生活水平和消费支出同它的财产水平之间保持稳定的比率，当各种社会经济等因素使得家庭财产状况发生变化时，其生活水平和消费支出就会受到影响，。我们每个人恰恰正在依据生命周期理论所阐述的道理进行着我们日常的消费和储蓄。生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡，最终实现在一生中的平滑的或者均匀的消费跨期配置。 企业生命周期：是企业寿命，即一种企业从开始进入市场到被市场淘汰的整个过程。弗农认为：企业生命是指市上的营销生命，企业和人的生命一样，要经历形成、成长、成熟、衰退这样