个人银行第三章…要点.ppt

第三章  个人银行卡业务 学习目标 掌握个人银行卡的概念种类功能及其发行管理； 理解个人信用卡的风险管理及银行卡的运行系统，银行卡的会计结算； 了解个人个人银行卡的产生与发展； 了解个人银行卡的前景展望。 个人银行卡业务 一、银行卡的概念 二、银行卡的产生 三、银行卡的发展过程 四、银行卡产生的意义 一、根据银行卡卡片的物理特性进行分类 1、塑料卡 2、磁条卡 3、IC卡 4、非接触卡 5、激光存储卡 6、复合卡 二、根据银行卡结算方式分类 1、信用卡 2、准贷记卡 3、预付卡 4、转账卡 5、专用卡 三、国内各商业银行发行的个人银行卡简介 1、中国银行的长城卡 2、中国工商银行的牡丹卡 3、中国建设银行龙卡 4、中国农业银行金穗卡 5、交通银行的太平洋卡 6、上海浦东发展银行的浦发卡 7、招商银行的“一卡通”储蓄卡 8、广东发展银行的广发卡 9、深圳市商业银行的万事通卡 一、国内银行卡的基本功能 （一）卡的基本功能 1、存取款功能 2、消费支付功能 3、转账结算功能 4、代收付功能 5、消费信贷功能 6、自动取款功能 7、网上支付功能 8、自动服务功能 （二）中国人民银行对于银行卡功能的一些基本规定 二、国外银行卡的功能 （一）国外银行卡的主要功能 （二）与国内银行卡的主要区别 三、银行卡的使用范围 一、商业银行开办信用卡业务的条件 （一）中国人民银行规定的申办条件 （二）信用卡申办的报批程序 二、信用卡的发行 （一）信用卡的发卡审批 （二）信用卡的发卡筹备 （三）信用卡的前期设备购置 （四）部门组织构架的设立 （五）建章建制与分级培训工作 （六）确立和熟悉信用卡业务主要环节 （七）信用卡试运行工作安排 （八）信用卡正式发行 三、信用卡业务的经营机制和职责分工 （一）信用卡业务的经营机制 （二）信用卡业务的职责分工 四、信用卡机构的运行形式 （一）信用卡组织机构的建立和运行形式遵循的原则 （二）我国信用卡组织机构的设立形式 （三）总行级信用卡机构主要形式 （四）分行级信用卡机构的主要形式 一、信用卡风险的特征 （一）信用卡风险的含义 （二）信用卡风险的特征 二、信用卡风险的分类 （一）根据信用卡风险产生的源头划分风险种类 （二）根据产生信用卡风险的不同因素划分风险种类 三、信用卡的风险防范与控制 四、信用卡风险转移的概念和方法 （一）信用卡风险转移的概念 （二）信用卡风险转移的意义 （三）信用卡风险转移的方法 五、银行卡涉及的基本法律规定 一、银行申办借记卡业务的条件 （一）借记卡的分类 （二）中国人民银行规定的申办条件 （三）借记卡申办的报批程序 二、借记卡的发行 （一）借记卡的发卡审批 （二）借记卡的发卡筹备 （三）借记卡试运行期间的工作安排 （四）借记卡正式发行 三、借记卡业务的职责分工 一、银行卡业务运行系统 1、银行卡业务管理系统 2、银行卡止付运行系统 3、信用卡授权系统 二、银行卡清算运行系统 1、银行卡清算概念 2、银行卡清算运行系统 三、银行卡电子转账系统 1、电子转账的概念 2、电子转账的组成 四、银行卡电话银行系统 一、银行卡结算的基本规定 （一）币种规定 （二）记名规定 （三）使用范围规定 （四）取现消费规定 （五）手续费规定 （六）透支规定 （七）有效期规定 （八）挂失补换新卡规定 二、银行卡会计核算涉及的主要会计科目 三、银行卡的基本计息规定 四、银行卡会计核算要点 （一）空白卡的核算 （二）开户 （三）存款 （四）取款 （五）银行卡消费 （六）信用卡透支 （七）结计利息 一、银行卡与信用卡——我国个人银行业务的“排头兵” 二、我国的“金卡工程”与银行卡联网工作 三、银行卡联网与中国银联 （一）成立中国银联的意义 （二）中国银联的主要职责 （三）银联标识卡与银联标准卡 四、九部位促进银行卡产业发展规划 一、国际信用卡公司 （一）美国运通公司 （二）JCB信用卡公司 （三）大莱信用卡公司 二、国际信用卡组织 （一）维萨国际组织 （二）万事达国际组织 三、国际信用卡市场与发展概况 （一）美国信用卡市场 （二）日本信用卡市场 （三）加拿大信用卡市场 （四）欧洲信用卡市场 （五）亚洲信用卡市场 （六）信用卡市场展望 一、银行卡的发展趋势 （一）银行卡的国际化、标准化、通用化和网络一体化 （二）银行卡的多功能化 （三）竞争激烈化与规范化 （四）范围普遍化与交易扩大化 （五）信用卡对身后经济的影响越来越大 （六）银行卡的同业联合称为发展方向 二、银行卡业务发展探讨 （一）功能的创新 （二）设备的创