家庭居住规划与购房抵押融资规划(23页)摘要.pptVIP

2005秋 第6章 家庭居住与抵押贷款融资规划 本章包含如下内容： 家庭居住规划 购房抵押融资规划 购房及贷款融资规划案例 第1节 家庭居住规划 家庭居住规划的重要性 无正确的居住规划，影响居住质量 陷入低首付的陷阱，买自己负担不起的房子 优良的购房规划，可以强制储蓄 屋涯规划 指根据自己的支付能力和住房需求，在一生中随生涯阶段的改变而换房。 屋涯规划一般可分为： 成家前或新婚时的首次购房 中年前期的换房 中年后期的换房 退休后的换房 家庭居住规划流程（见下页的流程图） 购房与租房决策 购房与租房具有类似的居住效用 其决策，牵涉到拥有自己房产的心理效用和对未来房价的预期。 年成本法 购房与租房的年使用成本 租房：房租和押金的机会成本 购房：首付款的机会成本和房屋贷款利息 家庭居住规划流程图 案例1： 王先生想购买位于上海莘庄地区的一套80m2的房产，开发商可租可售：若租，租金3000元/月，押金3个月；若购，总价80万元，首付30万，贷款50万，利率6%。（假设资金的机会成本是一年期的存款利率3%） 年成本法： 租房年成本：3000×12+3000 ×3 ×3% = 36 270 购房年成本：30万×3%+50万×6% = 39 000 分析：从年成本看，租房更划算，但需考虑以下因素： 房租的上涨：只要未来房租上涨超过7.6%，购房就将更划算。 房价的上涨：房价的上涨将对决策产