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浙江大学远程教育学院 《商业银行经营与管理》课程作业 一、判断题 1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。 错 2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 对 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 对 4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。 对 5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。 错 6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。 错 6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。 对 7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。 错 8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。 对 9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。 错 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。 对 11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错 12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。 对 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。 对 14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。 错 15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。 错 二、填空题 1．商业银行经济资本指银行用以弥补 银行的非预期损失所需要的资本 损失的资本。 2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 买 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。 4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 新型银行 的战略转型。 5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是 4.银行资本：指商业银行自身的拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金 经济资本：指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此经济资本又称为风险资本。其计算公式为：经济资本＝信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。 预期损失是指一般业务发展占用风险资产的损失均值，其可以通过计提损失准备金（专项准备、资产组合的一般准备）计入损益加以弥补。 非预期损失是银行超过上述平均损失以上的损失，它是对期望损失的偏差――标准差。换而言之，非预期损失就是除期望损失之外的具有波动性的资产价值的潜在损失 5.银行负债是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。 主动型负债大致包括：发行金融债券、票据、发行理财产品等等 被动型负债指居民以及企事业单位的各类存款。因为这些都是要支付利息的 6.单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。 单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结算日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 7.同业拆借，即同业借款，是金融机构之间的短期资金融通。 回购交易，商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得及时可用资金的交易方式。 8.金融债券与银行的次级债券 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证. 商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券. 9.央行票据 即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备面向商业银