(简体)适合三口之家的理财方案1讲解.docVIP

《张先生一家的理财方案》 目 录 案例 ...........................................2 家庭财务状况分析...............................2 家庭资产负债分析..............................2 家庭收支情况分析..............................2 家庭保障分析 ................................3 理财目标 ..................................................................................3 理财方案及建议..........................................................................4 第一阶段：（现在---两年后）....................... 4 （二）第二阶段：开始贷款买房............................6 理财方案效果预测.........................................................................7 风险提示 .....................................................................................9 案例 （略） 家庭财务状况分析 （一）家庭资产负债分析 调整前家庭资产负债表 2013年 　 资产 金额(元) 　 负债及净资产 金额(元) 流动资产 现金与活期存款 200,000 流动负债 消费贷款 　 定期存款 信用卡未付款 　 其它 　 其它 　 固定资产 房产 自用 760,000 长期负债 房屋贷款 空闲 汽车贷款 　 汽车 其它 　 其它（被套基金） 　 20,000 　 　 资产总额 960,000 负债总额 净资产总额 960,000 负债及净资产总额 960,000 （二）家庭收支情况分析 调整前家庭年收支表 2013年 一、收入 金额(元) 1.工资收入 190,000 2.投资收入 　 3.其它收入 　 收入总计 190,000 二、支出 　 1.基本生活支出 40,000 2.还贷支出 3.休闲娱乐支出 20,000 4.其它支出（教育） 10,000 支出总计 70,000 三、盈余 120,000 （三）家庭保障分析 调整前财务指标表 储蓄比率＝月盈余/月税后收入 0.63 投资与净资产比率＝投资资产/净资产 清偿比率＝净资产/总资产 1 负债比率＝负债总额/总资产 0 即付比率＝流动资产/负债总额 不存在 负债收入比率＝负债本息/月税后收入 0.11 流动性比率＝流动资产/每月支出 34.29 结合以上财务数据，对张先生家庭的财务总结及分析如下： 张先生家庭的财务状况较好。 例如，清偿比率为1，说明张先生家庭的综合还债能力较强。 由于张先生家庭并没有负债。 因此，当经济形势突然出现较大不利时候，张先生家庭仍然有较强的能力 迅速还负债以规避风险。其财务的风险承受能力较强。 但张先生家庭存在大部分流动资产利用效率低的状况，具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进行适当调整。 例如，储蓄比率为0.63，说明张先生家庭在满足当年支出外，还可以用63 ％的收入用于增加储蓄或者投资，闲置资金偏高。再例如，流动性比率为34.29，显示家庭流动资产可以满足34个月的开支，对于收入十分稳定的这一指标显得过高。 建议。 （1）除了房产投资外，其实还可以拓宽投资渠道；适当加大金融资产的投资，如债券、基金等中长期低风险的金融产品可以适当考虑，促使资产保值增值。 （2）积累教育金，为正在上高中的孩子读大学做好准备。 （3）另外，张先生家庭中，除了太太有基本社保及养老保险，张先生没有购买任何社保和