金融机构洗钱风险评估办法解析.docVIP

＃＃金融机构洗钱风险评估办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价＃＃金融机构洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程，根据《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等反洗钱法规、制度的规定，制定本办法。 第二条 金融机构洗钱风险由金融机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施共同决定。金融机构潜在洗钱风险主要是指金融机构在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各种金融服务等过程中被犯罪份子利用洗钱的可能性或概率。反洗钱预防措施可以降低金融机构的潜在洗钱风险，从而减少金融机构总的洗钱风险。 金融机构洗钱风险评估是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对金融机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估金融机构洗钱风险的系统性活动。 第三条 本办法适用于在＃＃内依法设立的金融机构，主要包括： （一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行、村镇银行； （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 第四条 金融机构洗钱风险评估的目标是：客观评价金融机构洗钱风险，促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护辖区金融秩序。 第五条 ＃＃金融机构洗钱风险评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。 人民银行成都分行负责制定、解释和修改《＃＃金融机构洗钱风险评估办法》，并领导、组织和协调四川全省洗钱风险评估工作。 人民银行成都分行营管部、四川各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖区金融机构洗钱风险估的组织领导和实施推动工作。 第二章 评估的组织实施 第六条 金融机构洗钱风险评估由金融机构潜在洗钱风险评估和金融机构反洗钱工作评估组成。其中： ——金融机构潜在洗钱风险评估由人民银行根据金融机构提供的各项业务数据、非现场监管资料、监管台账、现场检查资料、金融反洗钱工作自律评估核实资料以及其他途径了解的能反映金融机构反洗钱工作和洗钱风险情况的资料进行评估。 ——金融机构反洗钱工作评估由金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构的反洗钱工作评估两个部分组成。金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构反洗钱工作评估均采取百分评价制。金融机构反洗钱工作评估最终结果计算公式为： 金融机构反洗钱工作评估得分＝人民银行对金融机构反洗钱工作评估得分×70％＋金融机构反洗钱工作自律评估得分×30％。 金融机构洗钱风险评估等级最终由金融机构反洗钱工作和潜在洗钱风险评估结果综合确定。 第七条 按照属地管理原则，人民银行成都分行负责成都市区金融机构（成都银行、成都农商银行和四川银行业地方法人金融机构在蓉分支机构除外）洗钱风险评估的组织实施工作；人民银行成都分行营管部负责评估成都银行、成都农商银行、四川银行业地方法人金融机构在蓉分支机构和成都市郊县金融机构洗钱风险评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构洗钱风险评估的组织实施工作。 第八条 成都市及各市（地级市）州金融机构的管理机构应每半年对本级及下级分支机构的反洗钱工作组织开展自律评估，并根据自律评估的总体情况，填制覆盖本机构及下级分支机构反洗钱工作开展状况的《金融机构反洗钱工作自律评估表》（附表1），撰写《金融机构反洗钱工作自律评估报告》；同时负责向本级和下属分支机构通报评估结果、督促评估中发现问题的整改落实、评估档案的管理等。 第九条 每年7月20日和1月20日前，成都市区及各市（地级市）州金融机构的管理机构应向人民银行成都分行和各市州中心支行横向报送半年或全年的《金融机构反洗钱工作自律评估表》、《金融机构基本情况表》（附表2）和《金融机构反洗钱工作自律评估报告》。 第十条 人民银行成都分行、成都分行营管部和四川各中心支行应成立评估小组，每年对金融机构的反洗钱工作和潜在洗钱风险实施评估，确定被评估机构最终洗钱风险，并填制《金融机构反洗钱工作评估表》（附表3）、和《金融机构洗钱风险评估情况一览表》（附表4），撰写《金融机构洗钱风险评估报告》。 第十一条 每年2月5日前，人民银行四川各中心支行应将《金融机构洗钱风险评估情况一览表》和《金融机构洗钱风险评估报告》报送人民银行成都分行反洗钱处。 第三章 金融机构反洗钱工作自律评估程序、内容及标准 第十二条 金融机构反洗钱工作自律评估每半年开展一次，自律评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。 （一）评估准备