现场检查手册-第六章-支付系统业务分析报告.docVIP

第六章支付系统业务 第一节综 述 —、支付系统概述 支付系统是支付体系的重要组成部分，是经济金融体系的重要基础设安全、稳健、高效的支付系统对于提高经济运行的效率和维护经济金融的稳定具有至关重要的作用。目前，我国运行的支付系统包括人民银行跨行支付系银行业金融机构行内支付系统和非金融支付服务组织支付系统（包括银行卡行支付系统、城市商业银行银行汇票处理系统和农信银支付清算系统等）。本章所指支付系统为人民银行跨行支付系统。 二、支付系统的种类 (一）大额支付系统 大额支付系统以电子方式实时处理大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，系统逐笔实时发送支付指令，全额清算资金，主要为银行业金融机构、广大企事业单位以及金融市场提供安全、高效的支付清算服务。 (二）小额支付系统 小额支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量或实时发送，净额结算资金。小额支付系统支撑各种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支付结算服务，满足社会各种支付的需要。 (三）网上支付跨行清算系统 网上支付跨行清算系统主要支持网上跨行零售支付业务的处理，业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算。客户可通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果。系统支持商业银行以及经中国人民银行批准的非金融支付服务机构接人，并向客户提供7 X24小时全天候支付服务。 (四）全国支票影像交换系统 全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统）是运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信息，通过计算机网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内支票影像信息交换，资金清算通过小额支付系统处理。 （五）电子商业汇票系统 1商业汇票系统是依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，主要提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价等服务的业务处理平台，电子商业汇票的线上资金清算通过大额支付系统处理。 （六）境内外币支付系统 境内外币支付系统是为银行业金融机构和外币清算机构提供多币种外币支付服务的全国性外币实时全额支付系统，主要用于资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的境内外币资金结算，并提供安全、高效的外币支付业务。 （七）同城清算系统 同城清算系统是利用现代计算机技术、网络通信和安全保密技术，在特定区域范围内建立的以当地人民银行分支机构为中心，并与当地各银行业金融机相连的跨行同城清算系统。同城清算系统由中国人民银行各分支机构组织运行，主要处理以支票、汇款为主的支付业务的交换、清分和轧差清算。 三、支付系统的主要功能及特点 我国支付系统建设既立足中国国情和经济金融发展的实际需要，又借鉴了发达国家支付系统建设的经验，具备以下功能及特点。 （一）具备高效安全的资金清算功能，提高社会资金使用效益 支付系统实现从发起行到接收行全过程的自动化处理，支付信息的自动传输和跨行资金的自动清算，及时准确地完成业务处理，为参与者提供便捷、高效的资金汇划服务，提高社会资金使用效率；同时，通过建设备份系统，形成了快捷维护机制，可采取各种控制、核对措施防范操作和欺诈风险，确保资金安全。 :（二）支持货币政策传导和金融市场资金清算，提高资金清算服务质量和 支付系统为中央银行公开市场操作业务提供即时清算，提高了公开市场操作的资金清算效率，有利于畅通货币政策的传导机制；通过与中央债券综合业务系统直接连接，实现了债券交割和资金清算同步处理；通过与外汇交易市场、银行间同业拆借市场等业务系统连接，为外汇交易市场和同业拆借市场提供快捷、低成本的资金清算服务；通过实现商业汇票的电子化处理和即时清算，极大提高了票据流通效率，大大降低了票据的欺诈风险和操作风险，为全国性票据市场的形成奠定了基础；境内外币支付系统为境内外币交易构建了统一高效的支付清算平台，充分满足了我国境内商品及劳务服务交易对安全、高效的外币支付服务的需求，有效适应和促进我国经济发展。 (三）支持传统和新兴支付业务的处理，满足多种社会经济活动需要 支付系统除支持汇兑、支票、银行本票、银行汇票、商业汇票等各种传统支付业务外，还支持网上支付、集中代收付等多种新兴支付业务。通过支撑多种支付工具和支付方式应用，有效满足了社会经济多样化的支付服务需求，完善和提升了社会零售支付服务总体水平。 (四）防范支付风险，维护金融稳定 支付系统设计了灵活多样的风险管理功能，以有效防范支付风险。通过清算窗口管理、自动质押融资、大额支付系统业务排队等功能，优化业务处理机制以缓解参与者的流动性不足；提供清算账户余额查询、清算账户余额预警、借记控制等功能，对有风险的账户进行事前控制；通过采用