银行承兑汇票贴现操作流程分析报告.docVIP

银行承兑汇票贴现操作流程 如何办理贴现业务 (福建票据网摘) 银行承兑汇票保证金业务 来源：互联网??字体大小：【大】 【小】 一、资金放款要求：? 1、资金总量：10000万元；? 2、资金投放范围：银行可为该项目提供承兑汇票；? 3、使用期限：6个月；（需长期的，可以每6个月重复以下过程）? 4、贴息：一次性贴息；? 二、操作流程：? 1、借款企业提交企业资料和贷款申请，资金方审查借款企业资格。? 2、审查合格后，资金方发出本操作流程银企确认书，由出票行和借款企业对操作流程银企确认书进行确认，并回附同意确认书。银企确认书需要出票行公章、行长签字和企业公章、企业法人签字，并附出票行行长工作证复印件。? 3、借款企业自带贴息对帐单（三天有效期）到资金方所在地签订正式协议，然后双方一起回到开票行所在地办理过款事宜。? 4、资金方在开票行开设临时帐户，借款企业将贴息款划入资金方临时帐户，资金方收到贴息款后，即通过电子汇兑方式将资金汇入临时帐户。? 5、在资金方显帐后，出票行开出银行承兑汇票，经资金方查询核实无误后；借款企业将背书后的承兑汇票交于资金方，资金方同时开出转帐支票将资金划入借款企业保证金帐户（事先开设），双方必须在当天下午４点前同台交割清所有费用。? 6、在整个操作过程中，所产生的差旅费、住宿费及银行费用等其他费用均由借款企业承担。? 三、附注? 1、如果借款方工作不到位或显帐后未能及时开出银行承兑汇票视为违约，资金方有权撤走临时帐户资金，贴息款不再退回归资金方所有。? 2、出票行为四大银行。? 四、资金方所取资料清单? 1、借款企业营业执照、贷款申请，增值税发票复印件。? 2、项目简介、立项批文、工地使用证。? 3、接款行确认函。? 4、贴息水单（贴息对帐单） 票据无效签章 票据无效签章是票据出票人在票据上的签章上不符合票据法以及下述四项规定的，该签章不具有票据法上的效力。? 一、银行承兑汇票的承兑人和银行汇票、银行本票的出票人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，签章人应当承担票据责任。???? ?二、支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人承担票据责任。????? 三、票据违反规定加盖银行部门印章代替专用章，付款人或者代理人对此票据付款的，应当承担责任。????? 四、票据的背书人、承兑人、保证人在票据上的签章不符合票据法以及《票据管理实施办法》规定的，或者无民事行为能力人、限制民事行为能力人在票据上签章，其签章无效，但不影响人民法院对票据上其他签章效力的认定。 ? 票据融资(2009-02-11 14:46:58) 财经?票据?融资方式?货币市场?信用工具? 分类：票据学习 ????? 票据融资是指急需资金者，由于不熟悉货币市场、资本市场、商业银行以及其他金融机构的运作规律、信贷政策或途径，引进或聘请金融界熟悉上述市场或机构的专家，为其策划事业中急需的资金的获取方法：专家根据现时的货币市场、资本市场、商业银行以及其他金融机构目前运作的一般规律、行情、条件、成交价格、政策、规定以及地域、行业、特点，为其涉及特殊的信用工具、信用办法，选择信用途径，达到获取资金的目的。评定票据融资的标准只有一个：用最短的时间、最低的融资成本获取资金。运用这部分资金，在最短的时间内创造最大的效益，并将这些效益回报给融资的资金提供者，使融资者获得一个“诚信”评价，使资金提供者得到了可靠、安全、有效益的回报。???? ?一、票据融资准备????? 1、了解客户的经济构成、客户的产品、客户所处的地理位置、区域、客户所处行业的特点、国内同行的竞争、国际同行的水平、客户项目的意义（指经济、技术、市场等方面）。????? 2、详细地阅读企业提供的有关资料、如经会计师事务所审计出具的报告、律师事务所出具的法律意见、企（事）业领导层关于融资项目的决议等。????? 3、详细了解与企业、项目有关的审批资料。????? 二、融资合约签订???? ?票据融资策划业务对于商业银行来说属于中间业务，接受融资策划的任务应该与委托方签署合同。???? ?在明确责任、义务、采用技术、选择融资方式、报酬、中止、解除等条款后，方能考虑签订融资合同。????? 三、票据融资工作开展????? 融资策划工作是帮助委托者制定在延缓付出代价的条件下，使企业获取或借助资源的新方案。这是一个包括资源发现、识别、开发、利用、处理等环节的操作系统。????? 识别是指对符合票据融资条件的资源可利用的比较，包括时间、成本、操作简易灵活性。????? 开发是指对符合融资条件的融资方式的组合，涉及出一套完善的方案。?