第八章人身保险的核保解读.pptVIP

* * 被保险人罗某，男，37岁，广东东莞镇厦镇人，2005年9月申请购买中国人寿保险股份有限公司的祥和定期险种，保险金额为1000万元。经我司核保后，由于财务资料不足，降额至500万，中国人寿于2006年2月3日出单按标准体承保。2007年9月28日在家中死亡，法医认定罗某的死亡原因为冠心病猝死。 * * 被保险人投保祥和定期险1000万人民币，人身意外综合险20万，累积风险保额1020万元， 属于高额保户。被保险人经营生产保装盒的五金厂，客户包括吉百利、蓝罐曲奇等厂家， 估计年均收入约400万元，由于其妻和妻妹索要佣金回扣不成阻碍罗桂芳投保及提供财务证明，最后因其提供财务资料不足，保额降至500万。被保险人拥有数套住房和多部汽车及地产，且无巨额债务。其经济实力可以支持其500万的保额。 被保险人在投保时身体情况基本正常，故以标准体承保。其死亡风险在承保时属于可以控制的风险。但被保险人是家庭经济支柱，且经常出差，生活不规律，客观上其健康状况有一定隐患。 被保险人因冠心病猝死在家中，事先没有任何预兆，这体现了健康风险的不确定性，但另一方面其生活方式也是其的死亡的原因之一。 因此在承接高额保件的时候要适当 考虑被保险人的生活方式、工作环境等对保险事故发生可能性的影响。 * * 1、在日后的