6金融监管详解.ppt

一、金融监管的含义 1.金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 2.狭义的金融监管：是指金融主管当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 通过外部监督、稽核、检查和对违法违规行为进行处罚 通过一定的政策措施，对金融资源的配置进行直接或间接干预 3.广义的金融监管：除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。 二、金融监管的经济学分析（理论基础） 1.金融机构的脆弱性和信息不对称使金融体系的负外部效应容易被放大 2.人们对客观世界认识的有限性和未来的不确定性使得金融风险发生的可能性增大、风险的可测性和可控制性被削弱,容易积累巨大的金融风险 3.金融体系的公共产品特性 三、金融监管的意义 实施严格有效的金融监管， 是维护正常金融秩序、保持良好金融环境、维护金融安全的重要保证 有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展 有助于推动一国金融国际化 (一)金融监管的需求和供给 四、金融监管理论的发展 (二)金融监管理论的演进 1.20世纪30年代以前 ——“自由银行制度”思想 2.20世纪30年代—70年代 ——安全优先、严格监管 3.20世纪70年代—80年代末 ——效率优先、放松监管 4.20世纪90年代以来 ——谨慎监管、控制风险 一、金融监管制度的演变 1、分业监管 定义：分业监管是指国家按不同的金融行业分别制定相关管理办法，并按行业分别设立监管机构，实施行监管。 代表： 美国——1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》、《1935年银行法》 英国——1986年《金融服务法》、《1987年银行法》 德国——1935年《德国银行经营法案》 2、综合监管 定义：综合监管是指国家对金融领域各行业的监管由一个机构执行，或者通过制度规定形成各监管机构在实施监管中互相配合与合作的有效机制。 分类： 集中监管——英国（1997）、日本（1998） 合作监管——美国（1999）《金融服务现代化法案》 二、金融监管组织结构的选择 定义：金融监管组织结构是指一国金融监管机构的构成及其相互关系问题，通常由各国现行金融体制所决定。 分类： “一元”监管：由单一的全能监管机构负责所有金融行业的监管。 “多元”监管：由不同的监管机构负责不同金融行业的监管。 三、金融监管的主体—监管机构 中央银行 财政部 证券监管机构 保险监管机构 银行监管机构 三、金融监管的客体 从事金融活动的各类金融机构、人员、金融产品及各种交易方式、手段 四、金融监管的国际化 由于金融衍生产品交易国际化程度高、单靠一国金融管理当局的努力是不够的。 现行体制下各监管主体的基本分工 1．证监会负责全面监管证券、期货市场。 2．保监会负责全面监管商业保险市场。 3．银监会负责全面监管银行业、信托投资公司和其他各类金融机构。 4．人民银行负责监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场和其他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关的行为 * * * * * 第六章 金融监管体系 金融监管理论及其发展 金融监管体系 我国的金融监管体系 第一节 金融监管理论及其发展 金融监管的含义 金融监管的经济学分析 金融监管的意义 金融监管理论的发展 金融 监管 需求 客观原因 金融 监管 供给 主观原因 金融机构内部监管 政府提供的监管 行业协会提供的监管 减少信息不对称 减少未来不确定性 减少负外部性 金融机构的需要 金融活动参与者的需要 四、金融监管理论的发展 第二节 金融监管体系 金融监管制度的演变 金融监管组织结构的选择 金融监管的主体 金融监管的客体 金融监管的国际化 分业监管 综合监管 第三节 我国的金融监管体系 我国金融监管体系的发展 我国现行的金融监管体系 我国金融监管体系的发展 1992 1998 2003 1984 中国人民银行 中国保险业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会 中国证券业监督管理委员会 中国人民银行的主要职能为“在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” * *