保险行业产业分析报告祥解.pptVIP

行业需求 现状：商业保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。比如，在发达国家，多数父母都会为子女购买各种类型的儿童保险，包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险等，提早为子女的生命健康和教育做好规划。可见，商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。 影响保险市场需求的因素 1、风险因素 2、社会经济与收入水平 3、保险商品价格 4、人口因素 5、商品经济发展程度 6、强制保险的实施。 市场需求细分分析 市场细分的作用能为了解消费者成功实施以客户需求为导向的销售方式奠定基础。 1、这些是推动独特的产品和服务的独特客户需求么？ 客户需要/想要什么服务？ 他们愿意为之支付多少钱？ 目标客户希望怎样的接触方式？ 2、是否存在通过新的产品服务和令人激动的产品服务能够获得的独特目标客户细分？ —产品服务使用情况和不同客户的盈利性怎样？ 3、谁是最有价值的客户？ —如何区分他们？ —他们是否具有某些独特的使用、人口、地域特点可以刺激产生更好地为之服务的 观点/新产品开发的观点？ 4、有没有独特的客户群可以确认其人口学特征？ —外部可以观察到的/确定的不同客户的特点是什么？ 5、客户的物理地点在哪里？ —客户的使用模式是否随地点变化而变化？ 市场细分的要求 好的市场细分能够通过市场和营销的双重考验 市场考验 细分是独特的 在细分内部成员间强烈、普遍的需求、障碍、行为、态度等 不同细分成员之间不同的需求、障碍、行为、态度等 我们对不同细分可能提供不同的服务 细分是可以实施的 细分容易理解，细分用户容易辨认 可以通过沟通和销售队伍来找到这些细分用户 对细分用户有益的行动明确可行 业务检验 细分提供潜在的盈利机会 空间已经很大 可提供巨大的增长机会 细分提供潜在的竞争优势 提高细分的价值适合当前和潜在的技能/好处 如果提高了价值则细分是有防御性的（例如：领先的好处、竞争对手难以模仿、对竞争者不透明、一致实施难以取得等） 市场细分的依据 1、一般来说，国内外寿险公司按照生命周期的方法进行市场细分 单身期 经济独立 未结婚 两人世界期 结婚尚无子女 三口之家期 有子女 子女经济未独立 空巢期 有子女子女经济独立 2、经过多次测试与评估，中国的个人寿险市场可以划分为五个独特的细分市场（按收入与受教育程度） 低收入高龄客户群 传统中年客户群 富裕客户群 高素质中青年客户群 年轻工薪客户群 * 各细分市场的优先保险需求表 生命周期 收入/教育 单身 两人世界 三口之家 成熟家庭 退休生活 高收入 高教育程度 意外 健康 重大疾病 父母医疗保险 养老 健康 重大疾病 意外 投资/储蓄 父母养老 自身保障 子女 健康意外 教育资金 投资/储蓄 养老 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗费 养老 意外 健康 保本储蓄/投资 孙辈教育 意外 高收入 普通教育程度 意外 投资/储蓄 健康 重大疾病 投资/储蓄 健康 重大疾病 意外 子女 教育资金 健康意外 投资/储蓄 自身保障 养老 稳健型投资 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗费 意外 保本储蓄/投资 健康 孙辈教育 平均收入水平 高教育程度 意外 健康 重大疾病 父母医疗保险 健康 重大疾病 意外 储蓄 自身保障 子女 健康意外 教育资金 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗费 储蓄 意外 保本储蓄/投资 孙辈教育 健康 意外 平均收入水平 普通教育程度 意外 健康 重大疾病 健康 重大疾病 意外 储蓄 子女 教育资金 健康意外 自身保障 储蓄 健康 一般疾病 重大疾病 住院医疗费 保本储蓄/投资 四、产业市场结构分析 市场结构类型以及竞争情况 由保险市场的集中度和保险业现状可以得出我国保险业市场现在并将较长时间处于寡头垄断市场 2001年入世以来，寡头垄断向垄断竞争型市场演变的市场分化阶段。在2001年底正式加入世贸组织后，保险市场对外开放的步伐迅速加快，外资、合资公司异军突起，内资新兴公司迅速成长。中国人保、中国人寿所占的市场份额逐步下降，平安和太平洋飞速发展；处于第二阵营的泰康人寿、新华人寿、中华联合产险、