反洗钱课件资料讲解.ppt

（二）客户身份资料保存制度 　　　金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 　　　客户身份资料和交易记录的保存，应当至少符合以下标准： 　(一) 保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整； 　(二) 保存的客户身份资料和交易记录应当符合法规和公司制度关于保密和安全的有关规定； (三) 保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当可以再现该笔业务的过程； (四) 保存的客户身份资料和交易记录应当符合相关法律规定的期限要求 在业务关系存续期间，经办部门知悉客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、交易记录自交易记账当年计起至少保存五年。 （三）大额交易和可疑交易报告制度 　　　大额交易报告制度是指公司对法规规定金额以上的现金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告的制度。 　　　“大额交易”是指通过公司各机构办理的，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 　　　报告时间：发生后5个工作日内 　　　可疑交易报告制度是指，公司按照人民银行规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向中国反洗钱监测分析中心报告的制度。 　　　时间要求：发生后10个工作日内上报 可疑交易的标准 可疑交易的上报标准（客户本身）: 有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实的与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 可疑交易的上报标准（投保）: 不关注保险产品本身，而对公司审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注购买的保险产品与需求明显不符，不听工作人员解释坚持购买趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的频繁（每天3次以上或连续3天以上）投保。 此处“与其经济状况不符”是指趸交保费超过投保人或其家庭年收入5倍以上的。 此处的大额保单包括下列三种情况： 现金缴费金额在人民币20万元以上的（含20万元） 个人转账缴费金额在50万元以上（含50万元） 法人、其他组织和个体工商户转账缴费金额在200万元以上（含200万元） 可疑交易的上报标准（支付保费）: 明显超额支付并随即要求返还超出部分。 此处的“明显超额”是指：支付的保费金额超过当期应缴保费10万元以上，且为当期应缴保险费2倍以上（含2倍）以上的。 “随即”—自缴纳保费起三日内（从缴纳保费当天起算）。 保险经纪人代付，无法说明来源。不使用自己账户支付且不能合理解释的（比如个人通过第三人支付保险费，却不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系；法人、其他组织的保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付）。 可疑交易的上报标准（退保）： 不正常操作：10个工作日以内（含10个工作日）分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；频繁（每天3次以上或连续3天以上）退保、变换险种或者保险金额； 丢失发票：犹豫期退保时称大额发票丢失的，同一投保人10个工作日内多次退保遗失发票总额达到大额的。 3.退还保费： 个人：要求所退保费或现金价值汇往投保人以外的其他人。 法人、其他组织：坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，不能合理解释原因的。 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。（损失10万以上） 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。（此处“大额”指现金20万以上或者个人转账50万以上或者法人类组织转账200万以上。） 可疑交易的上报标准（保险金给付）： 客户要求将保险金、赔偿金汇往被保险人、受益人以外的第三人。 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 数额较大—现金人民币20万元以上的，包括20万元； 以下原因解释认为是合理原因： 客户身份证重号或丢失,银行无法进行开户； 当地银行业不发达，不能转账。 可疑交易的上报标准（其他）： 频繁（每天3次以上或连续3天以上）变换险种或者保险金额在业务办理的任一环节，无合理理由坚持使用或要求公司使用现金，且数额接近大额交易标准的。其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。 　　　金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频　　率、流向、性质等有异常情形，经分析认