商业银行代客理财业务统计设计要点S.docVIP

本手册编委 主 编：郭永强 执 笔：（以姓氏笔画为序） 马志昂 毛奇正 李 红 刘在榕 邹 炜 张 璇 岳 丹 潘曾云 霍建兵  本手册内容 代客理财业务统计方案设计 统计制度篇 报送接口篇 系统操作篇 4. 报告范例 代客理财业务统计方案设计 近年来商业银行代客理财业务迅猛发展。由于理财产品能进入货币市场、票据、债券、衍生品、大宗商品乃至私募股权等市场，有银行专业化投资管理，收益一般较银行存款高。因此居民和企业对其需求迅速增加，积极申购适合自身风险偏好的理财产品，甚至出现排队购买的现象;同时银行可以借此提高竞争力，占据更大的市场份额，取得中间业务收入，商业银行也积极推出种类繁多的理财产品。这样银行理财成为重要投资渠道之一。至2009年12月末人民币理财资金余额达到17630亿元，相当于同期个人和企业存款余额合计的3.7%；较去年同期增长101.9%，远高于同期人民币存款（28.2%）和货币供应量（28.5%）的增长速度。 代客理财产品是完全市场化的金融产品，不同的商业银行针对不同的客户群设计了形式多样、种类繁多的理财产品，因此不同的银行对其分类差异较大，管理方式也宽严不一，甚至同一银行不同历史时期也有较大差别。整体来看，按照客户获取收益方式可分为保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益理财产品；按投资结构可分为贷款类、股权类、债