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浅析中小企业融资问题 摘要：中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。众所周知,中小企业的发展在国民经济中具有重要地位和作用,而中小企业普遍存在融资难、融资方式不多的问题。融资难是制约中小企业发展的瓶颈。如何解决中小企业的融资问题是一道难题。本论文从中小企业融资难的状况出发，通过对企业自身，银行机构和政府方面的研究分析我国中小企业融资困难的因素，最后提出一些建议措施。 关键词：中小企业 融资 建议 Simply Analysis of the Financing Problem of Small and Medium-Sized Enterprises Abstract： The small and medium-sized enterprise refers to the industry with large scale enterprise compared to staff, asset size and management are relatively small economic units. As everyone knows, the development of SMES in the national economy has an important status and role, and the prevalence of small and medium enterprises financing, financing way is not much problem. Financing is the bottleneck restricting the development of SMEs. How to solve the financing problem of SMEs is a difficult problem. In this paper will present the SMEs financing situation and analysis SMEs financing difficulty factors from the enterprises, banking institutions and the government ,finally puts forward some suggestions and measures. Key Words：Small and Medium Enterprises? Financing Suggestions ? ?我国中小企业发展是改革开放取得的巨大成就之一，目前其总量已超过千万家。相对于大中型国有企业而言，我国的中小型企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不对称的。特别是2008年的金融危机以来，我国的中小企业融资问题尤为突出，在我们国家商业银行的信贷主要集中在大企业、大项目以及基础建设的行业，对于中小企业的信贷支持力度还远远不够，融资难使我国的中小企业在经济复苏里步履缓慢，这种不对称的“矛盾”已严重制约了我国中小企业及国家经济的健康发展。 一 、中小企业融资的现状 （一）融资渠道比较单一 中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。但是在实际中，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是通过银行贷款行贷款，个人借贷等方式获得资金。尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限。然而银行贷款的难度也越来越大。随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体上存在一个较大的资金需求总量。但由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。尤其是大型商业银行经常以中小企业财务制度不健全或缺乏抵押资产等为由而将中小企业拒之门外；而一些中小金融机构通过深入了解企业的实际生产经营状况，并客观评估其信贷需求和信贷风险，在满足中小企业融资需求方面发挥了积极作用。从总体上来说，中小企业从银行获取贷款的难度还是比较大的。 （二）依赖非正规金融渠道 由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限，中小企业从银行等正规金融机构获得融资面临较大约束。企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。虽然这些渠道的融资成本往往高于金融机构的融资成本，但它们能更好地适应中小企业经营