金融学第十五讲解读.pptVIP

个人贷款业务 个人住房贷款 个人住房按揭款等 个人消费贷款 个人汽车贷款、个耐用消费品贷款 助学贷款、个人权利质押贷款等 个人经营贷款 个人信用卡透支 公司贷款业务 流动资金贷款 临时、短期、中期流动资金贷款等 固定资产贷款 基本建设贷款、技术改造贷款 科技开发贷款、商业网点贷款等 并购贷款 房地产贷款 房地产开发贷款、土地储备贷款等 银团贷款 贸易融资 国内贸易 国内保理、发票融资等 国际贸易 信用证、押汇、保理等 票据贴现 贷款定价 贷款价格的内容 贷款利率： 贷款承诺费： 补偿余额： 隐含价格： 贷款价格的方法 成本加成定价法： 基础利率法： 成本-收益定价法： 贷款业务的风险管理 建立银行信贷风险管理组织结构与信贷管理机制 掌握真实、有效的第一手信息资料是信贷投放科学决策的基础。 建立信贷风险分散机制与救助机制 加强信贷人员培训，提高业务技能 …… 商业银行资产业务 投资业务的目的： —分散风险 —保持银行资产的流动性 —投资报酬收益 投资业务品种 —货币市场工具 —资本市场工具 —金融创新工具 商业银行中间业务 概念： 指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，而是以中间人的身份接受客户委托，替客户办理相关事宜，凭借自身专业优势提供相关金融服务并收取手续费的业务。 特点： 代理性强 资产性少 低风险性 收益稳定性 商业银行中间业务 分类： 金融服务类 支付结算类 代理类 银行卡 咨询顾问类 表外业务 担保或类似的或有负债 承诺类 金融衍生业务 商业银行中间业务 交易业务 外汇交易业务、贵金属交易业务等 清算业务 实时全额清算、净额批量清算 大额资金转账系统、小额定时清算 支付结算业务 汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收 银行卡业务 信用卡、借记卡 代理业务 代收代付业务、代理证券业务、代销业务 代理证券业务、代理保险业务等 托管业务 资产托管业务、代保管业务 担保业务 银行保函业务、备用信用证业务 承诺业务 项目贷款承诺、开立信贷证明 客户授信额度、票据发行便利等 理财业务 对公理财业务、个人理财业务 电子银行业务 网上银行、电话银行、手机银行、自助终端 商业银行国际业务 国际结算业务 贸易融资 国际贷款与投资 国际筹资 外汇买卖 六、商业银行经营管理 商业银行经营管理原则 依据《商业银行法》，商业银行经营管理必须遵循 安全性、流动性、盈利性的“三性”原则。 “三性”原则是辩证统一的 统一性： 安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的。 矛盾性： 安全性、流动性与盈利性矛盾。 协调三者关系，使“三性”原则达到最佳组合。 商业银行经营管理理论 资产管理理论 注重资产安全性和流动性的经营管理理论。 包括：商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论 负债理论 银行可以通过创造新的负债来满足其流动性的需要。 资产负债理论 从资产和负债两方面入手，共同调整，全方位、多层次管理。 商业银行向金融控股公司演变 商业银行实施国际化改造 商业银行资本补充渠道正常化 以风险计量为核心的全面风险管理 商业银行业务的电子化趋势日益明显 七、我国商业银行的发展趋势 经济系统：可分为实物系统和价值系统 LOGO 一、商业银行的产生与发展 “银行”一词源于意大利语Banco，意思是板凳，是早期的银行家在市场上进行交易时使用。 英语转化为bank，意思为存放钱的柜子, 泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。 汉语中的“银行”指专门从事货币信用业务的机构。 西方银行业的原始状态可以追溯到公元前古巴比伦以及文明古国时期。 据《大英百科全书》记载，早在公元前6世纪，在古巴比伦已有一家“里吉比” 银行。 公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号也从事各种金融活动，但只限于货币兑换业务，还没有办理放款业务。 罗马在公元前200年已经 出现近代银行业务的雏形。 1587年，意大利威尼斯银行，最早 的银行。 * 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着紧密的联系 银行业最早的发源地是意大利的佛罗伦萨 * 威尼斯 1694年，在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—英格兰银行 英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 与西方商业银行比较，中国的银行产生较晚。 中国关于银钱业的记载，较早的是在南北朝时的寺庙典当业。 唐代出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑业务。 北宋发行的交子，成为我国早期纸币。 明清一些较大的经营银钱兑换业的钱铺发展为 银庄，到了清代逐渐开展了存款 汇兑业务。 1845年，英国开设丽如银行（第一家新式银行） 1