理财之银行理财产品摘要.pptVIP

三、购买银行理财产品的前提 五、走出理财产品购买误区 六、投资银行理财产品的建议 （一）合理配置资产 （二）现金管理类产品投资 1、投资金额的不同带来收益不同 2、与活期存款相比 3、同为现金管理类产品的比较 * * 投资理财——银行理财产品 银行理财产品热销 理财产品购买中遇到的问题 购买银行理财产品的前提 理财产品购买的基本知识 走出理财产品购买误区 一、理财产品热销 二、理财产品购买中遇到的问题 高女士连同其亲朋好友于2007年12月21日在中信银行北京安贞支行以91万元人民币购买了一款名为“中信理财之蓝筹计划2号”的理财产品(产品编号为P07C80101)，该产品为期两年，从2008年1月11日起到2010年1月11日止，产品宣传在最醒目的地方通俗的表达的是预期最高年化收益率为36%(且上不封顶)的字样，产品现已到期，收益为亏损4.51%。 到期收益缩水 到期不能支取 理财本金减少 理财有风险 购买需谨慎 了解自己 1 了解产品 2 自己与产品相匹配 3 资金状况 风险偏好 风险承受能力 对收益的预期 流动性需求 风险评估 了解自己 了解产品 产品种类 按风险属性 按交易类型 按投资方向 按发行方式 保证收益型 非保证收益型 保本浮动收益 非保本浮动收益 开放式产品 封闭式产品 固定收益型 现金管理型 国内资本市场型 代客境外理财型 结构性理财型 期次发行产品 滚动发行产品 预期收益与风险、期限成正比 2013年第16期保本型理财产品37天 BB1342 2 …收益递增型灵活期限人民币理财产品 WY1002 3 …个人短期高净值客户专属7天增利人民币理财产品 4 2013年高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品 CNIM1324 5 2013年第16期工银财富专属理财产品90天 ZQXT1326 1 从名称辨别种类练习 风险偏好 厌恶风险 中等 风险偏好 强 风险偏好 适宜购买 的银行 理财产品 现金管理类 固定收益类 浮动收益类 债券类 结构性挂钩 权益类 自己与产品匹配 四、购买理财产品应该具有的知识 （一）了解购买渠道 网上银行 银行柜台 手机银行 电话银行 电子银行 购买便捷 手续简单 功能丰富 产品说明书 （二）看懂理财产品说明书 产品风险等级 销售对象 产品期限 说明书的 注意事项 产品类型 起始日期 到期日 资金到帐日 相关费率 认购起点金额 收益计算方法 理财产品误区纠正 银行理财≠储蓄存款? 预期收益≠实际收益? 口头宣传≠合同约定 别人说好≠适合自己 投资理财≠投机赚钱 风险高收益高 风险和收益中等 风险较小 结构性 挂钩权益类 债券类 固定收益类 现金管理类 理财金字塔 如与汇率、黄金价格挂钩的产品 货币类、纯债类 保本浮动收益类 金融债券、央票等流动性强，风险小的产品 收益率 2.2% 500万 以上 收益率 1.8% 100万 以下 收益率 2.0% 500万- 100万 10万 10万 本金 活期 存款 现金管理理财产品 30天 存期 30天 1.8% 收益率 0.35% 148 收益 28.8 约定T+0 T+1 流动性 随时 支取 * *